Heute dreht sich die Welt um E-Commerce und Online-Shopping. Wo immer Sie sehen, jede Marke oder jedes Unternehmen versucht, es einfacher und schneller zu machen, auf die Schaltfläche „Kaufen“ zu klicken und den Benutzer dazu zu bringen, den Kauf abzuschließen.
Buy Now Pay Later (BNPL) ist eines dieser Konzepte, das den Online-Einkauf vereinfacht. Das Motiv hinter diesem Konzept ist es, den Benutzern zuerst das Produkt zu geben und es nach Belieben zu bezahlen.
So einfach das klingt, es laufen viele Dinge auf Sparflamme, um BNPL möglich und sicher für den Kauf zu machen. Wir werden dazu kommen, aber fangen wir mit den Grundlagen an.
Inhaltsverzeichnis
Was ist „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL)?
Buy Now Pay Later (BNPL) ist eine Kaufmethode, bei der ein Käufer ein Produkt kaufen kann, ohne es sofort zu bezahlen. Stattdessen muss der Nutzer den Preis vor Ablauf einer bestimmten Frist vollständig oder in Raten bezahlen.
Aber warum wird BNPL Tag für Tag zu einer beliebten Wahl bei Kunden?
In Bezug auf eine Umfrage von The Financial Brand im Jahr 2022 gaben 45 % der Befragten an, dass es mit BNPL einfacher ist, Zahlungen zu leisten.
Darüber hinaus ist die Zahlung in der Regel zinsfrei, wenn Sie die Zahlung innerhalb der angegebenen Frist leisten.
Die Zahlungsoption Vollzahlung oder Ratenzahlung hängt zum größten Teil vom Unternehmen oder der Sofort-Kaufen-Später-App ab. Unabhängig davon gibt es zwei Arten von BNPL-Lösungen:
#1. Händler-Transaktionsgebühr-Darlehen
Bei dieser Art von BNPL-Methode muss der Kunde keine Zinsen für den Kauf zahlen. Stattdessen müssen die Händler eine Transaktionsgebühr an das Drittunternehmen zahlen, das die BNPL-Lösung bereitstellt.
#2. Shopper Zinsdarlehen
Bei dieser Option bietet das Drittunternehmen dem Kunden die BNPL-Lösung an, bei der er später zusammen mit einem bestimmten Prozentsatz an Zinsen bezahlen kann. Damit muss der Händler nichts an das Drittunternehmen zahlen.
Idealerweise ist die beste Art von BNPL das Händler-Transaktionsgebührendarlehen, das insgesamt vergleichsweise günstiger ist und im Interesse der Kunden am besten funktioniert.
So funktioniert „Jetzt kaufen, später bezahlen“.
Wann immer Sie zur Checkout-Seite gehen, finden Sie eine Liste mit Zahlungsmethoden zur Auswahl. BNPL ist eine Option, wenn Ihr Unternehmen beschließt, es hinzuzufügen, damit sich die Kunden dafür entscheiden können.
Wenn sich der Kunde für die BNPL-Option entscheidet, muss er einen kleinen Betrag im Voraus bezahlen und den Rest später in Raten zahlen.
Wenn der Produktpreis beispielsweise 500 $ beträgt und die BNPL-Option insgesamt 5 Raten umfasst, muss der Kunde jetzt 100 $ und die restlichen 400 $ in 4 verschiedenen Raten zahlen.
Zahlt der Nutzer die Raten nicht zu den angegebenen Terminen, können ihm hohe Zinsen in Rechnung gestellt werden. Eine weitere gute Sache bei BNPL-Käufen ist, dass die Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt wird.
Vorteile von BNPL für Händler und Unternehmen
Die BNPL-Zahlungsmethode ist eine neue, aber großartige Lösung für Kunden, aber was ist mit den Händlern? Hier sind einige der Vorteile von BNPL für Unternehmen:
#1. Mehr Komfort führt zu mehr Umsatz
Da die Einkäufe einfacher und schneller werden, kann der Kunde seine Bestellung schnell abschließen und zu dem zurückkehren, was er zuvor getan hat.
Dieser Prozess weckt das Gefühl einer schnellen und unkomplizierten Art des Einkaufens und veranlasst den Kunden, erneut zu kaufen.
Darüber hinaus sinkt die Zahl der Warenkorbabbrüche, da der bequeme Aspekt von BNPL den Kunden versichert, dass sie nicht den gesamten Betrag im Voraus bezahlen müssen.
#2. Erhöhtes Vertrauen und Kundenbindung
Kundenbedürfnisse mühelos befriedigen zu können, stärkt das Vertrauen in die Marke.
Sie erinnern sich an die wunderbare Erfahrung, bei Ihrem Unternehmen einzukaufen, und neigen dazu, sich für zukünftige Einkäufe an die vertrauenswürdigen Verkaufsstellen zu halten.
Diese gesteigerte Kundenbindung verbreitet sich auch durch eine gute Mundpropaganda Ihrer Kunden weiter und Sie erhalten mehr Reichweite und Umsatz.
#3. Einfacher Einkauf für größere Bestellungen
Die BNPL-Option sorgt dafür, dass Sie nicht den gesamten Betrag bezahlen müssen, bevor Sie die Produkte erhalten.
Größere Bestellungen können es dem Kunden also ermöglichen, alles auf einmal zu kaufen, anstatt Geld zu sparen und ein Produkt nach dem anderen zu kaufen.
Dies bedeutet, dass Ihr Unternehmen größere Bestellungen mit höherem Bestellwert verkaufen kann, was zu einer höheren Umsatzgenerierung führt.
#4. Integration
Integrationen helfen Ihnen, BNPL-Zahlungsoptionen zu Ihren E-Commerce-Shops hinzuzufügen, unabhängig von der Plattform, auf der Ihr Shop gestartet wurde. Es ist ein schneller und einfacher Vorgang; Falls Sie nicht weiterkommen, verfügen die meisten BNPL-Apps über ein ausgezeichnetes Kundensupport-Team, das Ihnen bei der Einrichtung helfen kann.
Schutzmechanismen in BNPL für Unternehmen
BNPL ist eine einfache Zahlungsmethode für Ihre Kunden. Dies geht jedoch auf Kosten der Tatsache, dass es zu einem wertvollen Ziel für Betrüger wird.
Unternehmen müssen in Bezug auf Sicherheit und Gatekeeping-Betrüger auf der Höhe der Zeit bleiben, um ihren Ruf und ihre Kunden zu schützen.
Einige der häufigsten Methoden oder Schutzmaßnahmen, die ein Unternehmen bei der Verwendung von BNPL ergreifen muss, sind:
- Erkennen von Änderungen im Kundenverhalten wie mehrere verschiedene Käufe innerhalb eines kurzen Zeitraums oder ungewöhnliche Kaufaktivitäten
- Melden Sie häufige oder zufällige Änderungen an Kundeninformationen wie Passwörtern oder Adressen usw. direkt an den Benutzer und erhalten Sie Feedback dazu
- Wenden Sie sich jedes Mal an Kunden, wenn sie eine Bestellung aufgeben, um ihnen eine Bestätigung darüber zu geben
- Implementieren Sie einige automatisierte Anti-Betrugs-Tools, die Benutzer vor dem Kauf überprüfen können
- Verwenden Sie immer digitale Identitäten mit Anmeldeinformationen wie Telefonnummern, Adressen, Geräte-IDs, E-Mails usw., um sie für zusätzliche Sicherheit mit einem Kunden zu verknüpfen.
- Verwenden Sie maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz, um die Details eines Kunden von anderen Plattformen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass es sich um echte und keine Identitätsdiebe handelt.
Alle diese Maßnahmen müssen ergriffen werden, um Ihr Unternehmen und Ihre Kunden vor Betrug zu schützen. Unabhängig davon sind bessere Sicherheitsmaßnahmen und Anti-Diebstahl-Protokolle erforderlich, um BNPL sicherer zu machen.
Nachdem Sie nun über BNPL Bescheid wissen, schauen wir uns die besten BNPL-Dienstleister an, die Sie nutzen können.
Bestätigen
Bestätigen ist eine der beliebtesten langfristigen Finanzierungslösungen, die Einzelhändler in allen Branchen verwenden, von Wohnmöbeln bis hin zu Reisen.
Es wird von einigen der größten E-Commerce-Unternehmen wie Amazon, Target, Adidas usw. verwendet. Mit Affirm können Kunden bis zu 17.500 US-Dollar finanzieren und später mit einem Zinssatz von 0 bis 30 % bezahlen.
Händler können die adaptive Checkout-Funktion verwenden, um die BNPL-Optionen flexibel zu halten. Der Kunde kann eine Kombination aus Zinssatz und Laufzeit aus diesen Optionen auswählen, je nach seiner Bequemlichkeit und seinen Raten.
Die Möglichkeit, flexible BNPL-Methoden ohne Gebühren für verspätete Zahlungen und 0 % effektivem Jahreszins anzubieten, ist großartig für Ihre Kunden. Bei Affirm sind die Zinsen ebenfalls fest und werden im Laufe der Laufzeit des Kunden nicht verzinst.
Sezzle
Sezzle ist ein BNPL-Dienstleister, der Kunden den Zugang zu hochflexiblen Darlehen mit 0 % Zinsen ermöglicht.
Auf den ersten Blick bietet Sezzle eine sehr unkomplizierte BNPL-Lösung.
Es gibt nur einen Zahlungsplan mit einer Höchstgrenze von 2500 $. Es beinhaltet eine Anzahlung von 25 % zum Zeitpunkt der Bestellung und 3 weitere Raten, die der Kunde innerhalb von sechs Wochen zu zahlen hat.
Es fallen keine Säumniszuschläge an, der Kunde kann jedoch eine Rate umschulden und die Laufzeit auf insgesamt 8 Wochen verlängern. Eine Umplanung kostet jedoch je nach staatlichen Vorschriften zusätzliche Gebühren in Höhe von etwa 5 USD.
Klara
Klara ist einer der beliebtesten BNPL-Dienstleister, dem H&M, Adidas, Petco und mehr als 400.000 Einzelhändler weltweit vertrauen.
Eine der besten Eigenschaften von Klarna ist, dass es keine Verzugsgebühren oder Zinsen für kürzere Finanzierungslaufzeiten berechnet, wenn Sie die Raten zum geplanten Zeitpunkt bezahlen.
Trotzdem ist das Bemerkenswerteste an Klarna die 36-monatige Finanzierungsoption, die Sie wählen können. Für längerfristige Finanzierungslösungen können Kunden Laufzeiten ab 6 Monaten mit einem variablen Zinssatz zwischen 0-29,99 %, je nach Laufzeit, haben.
PayPal-Zahlung in 4
PayPal-Zahlung in 4 BNPL-Dienste werden von PayPal angeboten, der ursprünglichen Plattform für die Online-Zahlungsabwicklung, was sie äußerst zuverlässig und vertrauenswürdig macht.
Pay in 4 ist genau das, was es verspricht – eine kurzfristige Finanzierungsvariante mit vier Raten und ohne Zinsen und Nebenkosten.
Dies ist eine der besten „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Apps und -Dienste für kleinere Einkäufe zwischen 30 und 1500 US-Dollar. Eine Option für langfristige Kredite oder ein höheres Einkaufslimit besteht jedoch nicht.
Sonnenfleck
Sonnenfleck ist eine einzigartige BNPL-Lösung, mit der Kunden bequem wichtige Dienstleistungen und Produkte kaufen können.
Die Plattform bietet BNPL-Optionen für Autoreparaturen, Zahnpflege, Augenpflege, tierärztliche Versorgung und andere wichtige Dienstleistungen, die Kunden normalerweise unerschwinglich oder teuer finden.
Mit Sunbit können Kunden eine BNPL-Transaktion von bis zu 10.000 US-Dollar mit einer Kreditlaufzeit von 3 bis 12 Monaten durchführen. Der Zinssatz variiert je nach Laufzeit, Höhe, Bonität des Kunden und Standort zwischen 0-35,99 %.
Der einzige Nachteil von Sunbit ist, dass Händler keine Klarheit über die Händlergebühren erhalten, bis sie sich mit der Plattform verbinden.
Nachzahlung
Nachzahlung ist ein BNPL-Service für Händler, die ein kurzfristiges Darlehen mit 0 % Zinsen anbieten möchten, um bequem Einkäufe zu tätigen.
Händler können ihren Kunden eine BNPL-Lösung anbieten, ohne zusätzliche Kosten oder Gebühren zu zahlen. Die Kunden erhalten die Möglichkeit, einen 6-Wochen-Kredit mit vier Raten und null Zinsen zu zahlen.
Afterpay nutzt auch intelligente Kreditlimits, um Kunden dabei zu helfen, das Budget einzuhalten und nur Einkäufe zu tätigen, die sie sich leisten können. Wenn der Kunde die Raten nicht in der angegebenen Dauer bezahlt, wird ihm eine Verzugsgebühr zwischen 8 und 25 % in Rechnung gestellt.
Reißverschluss
Reißverschluss ermöglicht es Kunden, ihre Einkäufe über einen Zeitraum von 6 Wochen in vier Raten zu bezahlen.
Es berechnet keine Zinsen auf die Einkäufe Ihrer Kunden. Es gibt jedoch eine Transaktionsgebühr von 4 $ für jeden Kauf, den der Kunde tätigt.
Bei verspäteten Ratenzahlungen fällt außerdem eine Gebühr von 7 $ an, die erhoben werden kann, wenn sie innerhalb von 1 oder 2 Tagen nach Ablauf der Frist bezahlt wird.
Der Höchstbetrag beträgt 1500 $, kann aber von Händler zu Händler variieren. Zip hat keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit des Kunden und führt vor der Kreditvergabe auch keine Bonitätsprüfungen durch.
Teile es auf
Teile es auf ist ein BNPL-Service, der die vorhandene Kreditkarte des Kunden mit verfügbarem Guthaben erfordert. Händler können entweder vollständig im Voraus bezahlt werden oder bezahlt werden, wenn der Kunde die Zahlungen abschließt.
Splitit ermöglicht es Benutzern, einen Kauf in 4 Raten ohne Zinsen zu bezahlen. Dazu muss der Kunde über ausreichend Guthaben auf seiner Kreditkarte verfügen, um den gesamten Kauf oder die restlichen Raten bezahlen zu können.
Splitit bietet zwei verschiedene Händlerpläne an:
Der Business-Standardplan – Nimmt 1,5 % des Kaufbetrags und 1,50 $ pro Kundenrate, und der Händler wird bezahlt, wenn der Kunde die Raten abschließt.
The Business Funded Plan – Nimmt 3 % des Kaufbetrags und 1 $ pro Kundenrate, und der Händler wird im Voraus vollständig bezahlt, sobald der Kauf getätigt wurde.
Einpacken
„Jetzt kaufen, später zahlen“-Apps sind äußerst effektiv für das Unternehmenswachstum, da die Kunden diesen jüngsten Trend mit offenen Armen begrüßen.
Die meisten BNPL-Dienste bieten den Händlern die vollständige Zahlung, sobald der Kauf getätigt wurde, während der Kunde die Raten nach Belieben bezahlen kann.
Die Händler müssen jedoch alle Schutzmaßnahmen berücksichtigen und den besten BNPL-Service basierend auf ihrer Geschäftsart und ihren Zielen auswählen.
Sie können sich jetzt einige der besten Zahlungsabwicklungslösungen für Online-Unternehmen ansehen.