Günstiger denn je: Online-Investitionsplattformen im Überblick
Investieren ist heutzutage zugänglicher als je zuvor. Viele Online-Broker bieten ihre Dienste mit minimalen oder gar keinen Provisionen an. Diese digitalen Anlageplattformen zeichnen sich durch ihre Flexibilität, Benutzerfreundlichkeit und hohe Sicherheitsstandards aus.
Dank dieser Plattformen können Anleger weltweit am Wachstumspotenzial verschiedener Märkte partizipieren, unabhängig vom eigenen Standort. Investitionen in bevorzugte Anlageklassen wie Aktien und ETFs sind somit unkompliziert möglich.
Im Folgenden stellen wir acht bemerkenswerte Apps vor, die Ihnen den Zugang zu US-amerikanischen Aktien und ETFs ermöglichen:
Ally
Ally setzt auf automatisierte Investitionen in sogenannte „Robo-Portfolios“, die von Experten zusammengestellt werden. Der Einstieg ist bereits ab 100 US-Dollar möglich.
Für „Cash-Enhanced“-Portfolios fallen keine Beratungs-, Rebalancing- oder jährlichen Gebühren an. Diese Portfolios weisen in der Regel einen Baranteil von 30% auf (nicht FDIC-versichert), der im Falle von Markteinbrüchen als Puffer dient und Zinserträge generiert.
Zusätzlich bietet Ally auch marktbezogene Portfolios für Anleger mit geringerem Barbestand an. Allerdings wird für diese Konten eine monatliche Beratungsgebühr von 0,30% erhoben. Hierbei werden 2% des Portfolios als Barreserve gehalten.
Neben der Wahl aus vorgefertigten Portfolios ermöglicht Ally auch individuelle Anpassungen, die auf den Risiko- und Renditepräferenzen des Nutzers basieren.
Die Plattform unterstützt die Eröffnung von Einzel- und Gemeinschaftskonten, Depotkonten sowie traditionellen, Roth- und Rollover-IRAs für langfristige Anlageziele.
Als Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) sind die Kundengelder bei Ally bis zu einer Höhe von 500.000 US-Dollar versichert, inklusive maximal 250.000 US-Dollar an Barforderungen. Eine zusätzliche Versicherungspolice in Höhe von 150 Millionen US-Dollar schützt Anleger im Falle von Ansprüchen, die die SIPC-Grenzwerte überschreiten.
M1 Finance
M1 Finance hat sich von einem Robo-Advisor zu einer umfassenden Lösung für persönliche Finanzen entwickelt. Die Plattform erlaubt es, Geld zu leihen sowie in Einzelaktien, ETFs und REITs zu investieren.
Benötigen Sie eine Diversifizierung Ihres Portfolios? Kein Problem. M1 Finance bietet ein „Pie-Dashboard“, über welches Sie manuell aus 6.000 verfügbaren Fonds und Aktien auswählen können. Es stehen auch über 80 von Experten zusammengestellte „Pies“ mit unterschiedlichen Anlagestrategien zur Verfügung. Die Plattform ermöglicht die Automatisierung von Investitionen, was besonders für Anfänger eine gute Disziplinierungsstrategie sein kann.
M1 Finance erhebt keine Gebühren oder Maklerprovisionen für seine Dienstleistungen. Die Plattform ist jedoch weniger geeignet für erfahrene Händler, die eine App mit umfangreichen Funktionen suchen. M1 Finance ist ideal für kleine und mittlere Anleger, die ihren Anlageprozess automatisieren und ihre Portfolios anpassen und diversifizieren möchten.
Robinhood
Robinhood, gegründet im Jahr 2013, hat eine Nutzerbasis von 22,4 Millionen Anwendern aufgebaut. Die benutzerfreundliche Oberfläche der mobilen Anwendung und Website ermöglicht die schnelle und unkomplizierte Eröffnung eines digitalen Kontos ohne Inaktivitätsgebühren.
Die Plattform erfordert kein Mindestguthaben und ermöglicht Investitionen in beliebiger Höhe. Robinhood ist provisionsfrei und erlaubt Investitionen in US-Aktien, ETFs, Optionen und Kryptowährungen.
Allerdings können Sie mit Robinhood nicht in Investmentfonds und Anleihen investieren oder Ihre Altersvorsorge integrieren. Ein weiterer Nachteil ist das begrenzte Bildungsangebot, welches für fundierte Anlageentscheidungen erforderlich sein kann.
Aus diesem Grund ist Robinhood eher für Anleger geeignet, die eigene Recherchen durchführen und die App zur Umsetzung ihrer Anlagestrategie nutzen.
Acorns
Acorns hat sich auf automatisierte Mikroinvestitionen spezialisiert. Mit einer einfachen Benutzeroberfläche und einer Reihe nützlicher Spar- und Anlageprodukte hat die Plattform über 6,8 Millionen Nutzer.
Wie funktioniert Acorns?
Acorns zielt darauf ab, Anlegern zu helfen, Disziplin in ihre Investitionen zu bringen. Die Plattform rundet alle Einkäufe auf den nächsten Dollar auf und legt das „Wechselgeld“ für Investitionen beiseite. Sie haben auch die Option, ein Vielfaches des aufgerundeten Betrags anzulegen.
Wenn Sie beispielsweise einen Burger für 2,50 Dollar kaufen, werden 50 Cent (oder ein Vielfaches davon) von Ihrem Konto für Investitionen reserviert. Darüber hinaus können Sie auch reguläre Einzahlungen tätigen. Ein Robo-Advisor investiert Ihr Geld basierend auf einem kuratierten Anlageplan.
Mit anfängerfreundlichen Bildungsressourcen ist Acorns eine gute Plattform für Einsteiger. Sie können Alter, Einkommen und finanzielle Ziele angeben, um Ihre Risikobereitschaft zu bestimmen und fundierte Investitionsentscheidungen zu treffen.
Allerdings können die monatlichen Gebühren von 3 bis 5 US-Dollar für Konten mit geringem Guthaben teuer sein.
Webull
Die übersichtliche Oberfläche der mobilen App und Website von Webull macht die Plattform attraktiv für moderne Anleger. Sie bietet sowohl technische Tools für erfahrene Händler als auch eine umfassende Auswahl an Anlageoptionen: Aktien, ETFs, ADRs, Optionen und Kryptowährungen.
Webull bietet jedoch kein umfangreiches Informationsangebot. Für Investmentanfänger können die Candlestick-Charts ohne zusätzliche Informationen überfordernd wirken. Webull ist daher besser geeignet für Anleger mit mittlerem bis fortgeschrittenem Kenntnisstand, die den Markt bereits verstehen und etwas Anlageerfahrung haben.
Webull erhebt keine Maklerprovisionen oder Inaktivitätsgebühren, aber für die Übertragung von Vermögenswerten auf eine andere Plattform fällt eine Pauschalgebühr von 75 US-Dollar an.
Questrade
Diese kanadische Handelsplattform ermöglicht selbstgesteuerte Investitionen in Aktien, ETFs, Devisen, Optionen und Investmentfonds. Die App und Website zeichnen sich durch eine einfache, benutzerfreundliche Oberfläche aus.
Besonders hervorzuheben ist, dass Questrade eine spezielle „Lernen“-Sektion anbietet. Hier können Sie Marktentwicklungen verfolgen, Ihre Ziele prüfen, die Plattform besser verstehen und grundlegende Informationen zum Investieren erhalten.
Questrade ist eine gute Wahl für alle, die hohe Bankgebühren vermeiden möchten. Die Provisionen für Aktien können bis zu 4,95 CAD betragen, was ein deutlich besseres Angebot im Vergleich zu anderen kanadischen Brokern darstellt.
Der Screener ist jedoch recht einfach und liefert keine detaillierten statistischen Daten zu Aktien. Für Konten mit geringem Guthaben fällt eine Inaktivitätsgebühr von 24,95 CAD an, die Anleger jedoch zur Konsistenz anhalten kann.
Betterment
Betterment ist eine übersichtliche Robo-Advisor-Plattform, die eine Auswahl an ETFs bietet, welche 13 verschiedene Anlageklassen abdecken.
Die „Flexible Portfolios“-Funktion ermöglicht die Neuausrichtung von ETF-Investitionen, wenn Sie von grundlegenden wirtschaftlichen Veränderungen ausgehen. Die verfügbaren Portfoliotypen beinhalten High-Beta, Income und Socially Responsible. Sie können Ihre Ziele verfolgen und Ihre Altersvorsorge planen.
Für den Basisplan fällt eine Verwaltungsgebühr von 0,25 % an. Der Betterment Premium-Plan kostet 0,40 % des Vermögens und erfordert ein Mindestkonto von 100.000 US-Dollar, um den Zugang zu einem zertifizierten Finanzplaner zu ermöglichen.
SoFi
SoFi, ursprünglich ein Unternehmen für die Refinanzierung von Studentenkrediten, bietet auch eine Handelsplattform für neue Investoren mit kleinen Portfolios an. Wählen Sie aus zehn vorkonfigurierten Portfolios oder investieren Sie aktiv, wenn Sie bereits etwas Handelserfahrung haben.
Es fallen keine Verwaltungsgebühren für automatisierten oder aktiven Handel an. Sie haben zudem Zugriff auf einen zertifizierten Finanzplaner ohne zusätzliche Kosten. Die App ist jedoch nicht auf fortgeschrittene Anleger ausgerichtet.
Wealthfront
Wealthfront hat die Welt der automatisierten Investitionen revolutioniert und richtet sich auch an aktive Anleger und Händler. Die Plattform bietet sowohl eine App als auch ein webbasiertes Tool an, welche gleichermaßen funktional und benutzerfreundlich sind.
Der Robo-Advisor von Wealthfront analysiert Ihre Risikobereitschaft und schlägt Portfolios vor, die Ihrem Risikoprofil entsprechen. Es ist aber auch ein Tool zur Portfolioanpassung, mit dem Sie Ihr Portfolio basierend auf Ihren Analysen erstellen und neu gewichten können.
Wealthfront setzt ein Mindestguthaben von 500 US-Dollar voraus und erhebt eine Verwaltungsgebühr von 0,25 % des Vermögens. Wenn Sie jedoch nach einer kostengünstigeren Option suchen, gibt es bessere Alternativen.
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