Krypto-Anleger investieren oft mit dem Konzept, ihr Vermögen lange in ihren Wallets zu halten, bis sie sehen, dass der Preis hoch steigt. Halten Sie das für die richtige Strategie?
Nun, ich würde dem nicht zustimmen, denn es gibt eine Menge, was Sie in Bezug auf Ihre Investitionen tun können. Anstatt nur Ihr gesamtes Vermögen für einige niedrige Zinssätze auf Ihrer Bank zu halten, können Sie andere Möglichkeiten nutzen, um Ihre Kryptowährung zu vermehren.
Hier kommt das Konzept des Krypto-Lending ins Spiel. Ist es nicht erstaunlich, wenn Sie Zinsen auf den Betrag verdienen können, den Sie in Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum usw. investieren? Zusätzlich zu den zusätzlichen Zinsen können die Kreditnehmer diese digitalen Assets auch als Sicherheit für einen Kredit behalten.
Ein bedeutender Fortschritt ist in der Blockchain-Technologie sichtbar, und ein großer Teil davon ist im Fintech-Sektor sichtbar. Wenn Sie sich also auch fragen, wie Sie Zinsen auf Ihre Investitionen verdienen können, dann sollten Sie weiterlesen.
Kryptowährung wird zu einer weit verbreiteten Option für Zahlungen. Nicht viele Leute wissen, aber es ist auch eine ausgezeichnete Gelegenheit für Investitionen. Wenn Sie nicht vorhaben, Ihre Krypto-Assets zu verkaufen, können Sie mit Krypto-Lending mehr Wert für Ihr Vermögen erzielen.
Beginnen wir zunächst damit, das Konzept des Krypto-Lending zu verstehen.
Inhaltsverzeichnis
Was ist Krypto-Lending?
Die Krypto-Kreditvergabe ähnelt dem Konzept der traditionellen Kreditvergabe. Der einzige Unterschied besteht hier darin, dass Sie den Kreditnehmern anstelle von Papiergeld unterschiedliche Kryptowährungen verleihen. Wenn Investoren ihre Krypto an Kreditnehmer auf einer dezentralen Plattform verleihen, erhalten sie dafür Zinszahlungen. Diese Zahlungen werden auch als „Krypto-Dividenden“ bezeichnet. Mehrere Plattformen ermöglichen es den Benutzern, nicht nur Kryptowährungen zu verleihen, sondern auch Stablecoins zu akzeptieren.
Lassen Sie uns dies anhand eines Beispiels besser verstehen. Angenommen, Sie halten fünf Bitcoins. Jetzt können Sie diese Bitcoins auf einer Krypto-Leihplattform verleihen, um passives Einkommen zu erzielen. Sie müssen die Kryptos nur verleihen und erhalten dafür wöchentliche oder monatliche Zinsen. Die Zinssätze hängen von der Plattform ab, die Sie verwenden. Es kann 3 % bis 7 % betragen, in einigen Fällen sogar bis zu 15-17 %.
Krypto-Lending ist auch hilfreich, da Kreditnehmer ihre Krypto-Assets als Garantie für Kreditrückzahlungen einsetzen können. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen kann, können die Investoren diese Krypto-Assets verkaufen und ihren Verlust ausgleichen.
Lassen Sie uns nun den Prozess der Krypto-Ausleihe verstehen.
Wie funktioniert Krypto-Lending?
Es gibt drei Hauptkomponenten für die Durchführung eines Leih- und Leihprozesses. Die Kreditgeber und Kreditnehmer sind über eine Krypto-Kreditplattform verbunden, die als Drittanbieter fungiert.
Jetzt gibt es einen ganzen Schritt-für-Schritt-Prozess, der mit der Kreditvergabe und -aufnahme zwischen diesen drei Parteien verbunden ist.
- Zunächst geht der Kreditnehmer zu einer Kreditplattform, um einen Kryptokredit anzufordern.
- Der Kreditnehmer wird etwas Krypto als Sicherheit einsetzen, sobald die Kreditplattform seine Kreditanfrage akzeptiert. Sie können die abgesteckte Krypto nicht zurückerhalten, bis sie den gesamten Kreditbetrag an die Plattform zurückgezahlt haben.
- Die Investoren finanzieren das Darlehen, aber sie werden sich des Prozesses, der im Backend der Plattform stattfindet, nicht bewusst sein.
- Anleger erhalten ihren Anteil an den Zinszahlungen regelmäßig gemäß den festgelegten Intervallen.
- Der Kreditnehmer kann die Sicherheiten-Krypto erst nach Zahlung des gesamten Kreditbetrags zurückerhalten.
Jede Kreditplattform hat unterschiedliche Regeln und Tarife, aber der Prozess ist auf jeder Kreditplattform gleich.
Investieren in Krypto-Kredite
Der erste Schritt besteht darin, die richtige Plattform zu finden, um in Krypto-Kredite zu investieren. Es gibt zwei Arten von Kreditplattformen – zentral und dezentral. Sie müssen entweder nach Ihren Wünschen wählen.
Wie bereits erwähnt, werden zentralisierte Plattformen einen Dritten einbeziehen, der die Übertragung von Kreditbeträgen abwickelt und verwaltet. Auf der anderen Seite wird eine dezentrale Plattform den Dritten eliminieren und Smart Contracts werden alles erledigen.
Sie müssen zwischen einer manuellen und einer automatisierten Kreditplattform wählen. Eine automatisierte ist eine bessere Option, da auf diesen Plattformen alles vereinfacht wird. Hier bleiben Ihre Vermögenswerte nicht unbeaufsichtigt, und sie generieren beständig Gewinne.
Sie müssen sicherstellen, dass die Plattform, die Sie für die Kreditvergabe wählen, sicher und legitim ist. Bevor Sie Ihre Krypto verleihen, sollten Sie alle auf dieser Plattform verfügbaren Informationen durchgehen und die Zinssätze überprüfen. So bleibt Ihnen das Bedauern erspart, zu einem späteren Zeitpunkt eine Plattform mit besseren Konditionen zu finden.
Arten von Kryptokrediten
Kryptokredite können in zwei große Kategorien unterteilt werden:
Custodial Crypto (CeFi)-Darlehen
Bei Centralized Finance (CeFi)-Darlehen übernimmt eine zentralisierte Behörde die Kontrolle über die Sicherheiten. CeFi-Darlehen sind Verwahrdarlehen, bei denen der Händler keinen Zugriff auf die besicherten Vermögenswerte hat, da der Kreditgeber Zugriff auf die privaten Schlüssel der besicherten Vermögenswerte hat.
Wenn Sie Depot-Kryptokredite mit traditionellen Krediten vergleichen, werden Sie immer noch feststellen, dass sie im Vergleich zu traditionellen Krediten erschwinglich und leicht zugänglich sind. Der einzige Nachteil dabei ist, dass es eine zentrale Behörde geben würde, die alle Kreditkonditionen festlegt. Derzeit sind mehr als 80 % der Krypto-Darlehen verwahrt, aber mit der Weiterentwicklung dezentraler Plattformen ändert sich dieses Verhältnis drastisch.
Krypto-Darlehen ohne Verwahrung (DeFi).
Es gibt keine zentrale Behörde, die die Bedingungen von Krediten für dezentralisierte Finanzen (DeFi) kontrolliert, die nicht verwahrt werden. Alle Bedingungen unterliegen der Kontrolle von Smart Contracts. Wenn ein Händler einen DeFi-Kryptokredit aufnimmt, könnte er die Kontrolle über den privaten Schlüssel zu seinem Vermögen haben, es sei denn, er ist mit seinem Kryptokredit in Verzug.
Auf DeFi-Plattformen können Sie für keine Fiat-Währung einen Kredit erhalten. Sie können nur Darlehen in verschiedenen Kryptowährungen erhalten oder sogar ein Stablecoin-Darlehen erhalten, das gegen Bargeld eingetauscht werden kann. Die Zinssätze für DeFi-Darlehen sind im Vergleich zu den Krypto-Darlehen mit Verwahrung hoch.
Alle Protokolle sind für jedermann zugänglich, da sie in der Blockchain abgelegt sind, wo alles transparent ist. Auf den DeFi-Plattformen muss kein Verifizierungsprozess durchlaufen werden, und selbst die Zinssätze sind niedriger als auf den CeFi-Plattformen.
Auch wenn Sie auf der Seite des Kreditgebers auf einer dezentralen Plattform stehen, müssen Sie sich keine Sorgen machen. Smart Contracts stellen sicher, dass das Darlehen zurückgezahlt wird.
Unabhängig davon, ob Sie über die Aufnahme eines Kryptodarlehens mit oder ohne Verwahrung nachdenken, gibt es bestimmte Dinge, um die Sie sich kümmern müssen. Sie sollten sich über bestimmte Risiken im Klaren sein, die mit Kryptokrediten verbunden sind, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.
Risiken bei Krypto-Darlehen
Schaut man sich die Vermögenswerte in den traditionellen Finanzinstituten an, so gibt es für jeden Börsengang immer eine Bundesversicherung. Außerdem gibt es keine Bundesversicherung für Ihre Krypto-Assets. Wenn während des Austauschvorgangs ein Fehler auftritt, können Sie niemandem die Schuld geben. Es gibt drei Hauptrisiken, die mit Kryptokrediten verbunden sind, die Sie im Auge behalten sollten.
Technische Risiken
Alles in der Welt des Kryptohandels passiert in der digitalen Welt. Es besteht ein beträchtliches Risiko, dass ein technisches Problem im Protokoll auftritt oder dass ein Hacker die Kontrolle über das Protokoll übernimmt. Da alle Aktivitäten auf DeFi nur durch Algorithmen gesteuert werden, wird das Risiko bei nicht verwahrten Krediten höher. Abgesehen davon kann bei einem Problem mit dem Smart Contract die gesamte Plattform ausfallen und zum Verlust von Krypto-Assets führen.
Kontrahentenrisiken
Bei traditionellen Banken gilt die Regel, ein gewisses Maß an Liquidität vorzuhalten. Dies ist jedoch in der Kryptowelt nicht der Fall. Die Investoren, die den Kreditnehmern Kryptokredite gewähren, unterliegen dieser Anforderung nicht.
Sollte es zufällig zu einem Marktcrash kommen, würde eine beträchtliche Anzahl von Kunden mit ihren Krediten in Verzug geraten. Auf der anderen Seite stünde im Falle eines Plattform-Exploits oder Breaking-Szenarios keine Liquidität zur Verfügung, um die auf dem Spiel stehenden Sicherheiten durch den Kreditnehmer zurückzugeben.
Zwangsliquidationen
Um das Problem der Illiquidität während eines Marktcrashs oder -untergangs zu verhindern, geben die Kreditplattformen Zwangsliquidationen oder Nachschussforderungen aus. Angenommen, der Wert eines Krypto-Assets fällt bis zu einem bestimmten Punkt, an dem ein erheblicher Betrag der LTVs (Loan-to-Value) des Kreditnehmers zu hoch ist, als dass die Kreditplattform ihn aufrechterhalten könnte. In diesem Fall weisen sie den Kreditnehmer an, den Wert ihrer Sicherheiten zu erhöhen, oder sie müssen mit der Liquidation rechnen.
Wenn der Kreditnehmer diese Nachschussforderung nicht erfüllt, verwertet die Plattform genügend Sicherheiten, damit der LTV des Kreditnehmers wieder das maximal zulässige Verhältnis erreicht. Dies ist ein riskantes Szenario sowohl für den Händler als auch für den Kreditnehmer.
Was sind die Krypto-Leihzinsen?
Jede Plattform hat unterschiedliche Leihzinsen für Kryptowährungen. Ihre Rendite hängt also vollständig von der von Ihnen gewählten Plattform ab. Jede Krypto-Lending-Plattform hat einen bestimmten ROI, und auch gewisse Risiken sind damit verbunden. Aus diesem Grund sollten Sie erwägen, mehrere Kreditplattformen zu wählen, um das Risiko zu senken und auch eine gewisse Vielfalt in Ihren Investitionen zu haben.
Auf verschiedenen Plattformen finden Sie unterschiedliche Leihzinsen für unterschiedliche Kryptowährungen. Normalerweise betragen die Kreditzinsen für Kryptowährungen 3 % bis 8 %, während die Zinssätze für Stablecoins zwischen 10 % und 18 % variieren. Die beste Strategie besteht also darin, eine Plattform für eine bestimmte Münze festzulegen, indem die Renditen auf verschiedenen Plattformen für diese bestimmte Münze verglichen werden. Mit dieser Strategie können Sie Ihre Renditen optimieren und einen besseren ROI erzielen.
Jetzt fragen Sie sich vielleicht, was Stablecoins sind. Machen wir uns ein Bild davon.
Was sind Stablecoins?
Jeder wird zustimmen, dass Kryptowährungen sehr volatil sind. Um das Risiko zu reduzieren und auch Preisstabilität zu bieten, werden Stablecoins eingeführt. Diese Coins sind mit Währungsreserven hinterlegt. Nun, was bedeutet das?
Der Wert einer Stablecoin ist an den Wert eines Nicht-Krypto-Assets gekoppelt. Es kann sogar an den Wert einer beliebigen Fiat-Währung wie Dollar oder irgendetwas gekoppelt werden. Dies verleiht sogar der Krypto-Welt Stabilität, da der Wert eines Dollars oder einer anderen Fiat-Währung nicht sehr volatil ist, genau wie Krypto-Assets.
Der Hauptgrund, warum Stablecoins enorm an Zugkraft gewonnen haben, liegt darin, dass sie sowohl Stabilität wie Fiat-Währungen als auch sofortige Verarbeitung, die Privatsphäre von Zahlungen und Sicherheit wie Kryptowährungen bieten. Es ist also wie die beste Münze, beide Welten zu kombinieren.
Wie funktionieren die Kryptokredite ohne Sicherheiten?
Eine andere Möglichkeit besteht darin, über eine dezentrale Plattform für die Krypto-Verleihung zu gehen. Kryptokredite ohne Sicherheiten werden auch als unbesicherte Kryptokredite bezeichnet. Der Kreditnehmer kann über kurzfristige Liquidität verfügen und den Kreditbetrag in Kryptowährung oder Fiat-Währung zurückzahlen.
Hier besteht die Idee darin, den Kreditbetrag direkt von einem Kreditgeber zu leihen, indem Kryptowährung als Sicherheit aufbewahrt wird, anstatt andere Vermögenswerte wie Immobilien oder Gold auf dem Spiel zu setzen. Flash-Darlehen sind derzeit die beliebtesten unbesicherten Kredite im DeFi-Bereich (Decentralized Finance), bei denen Sie nichts für Sicherheiten einsetzen müssen. Das einzige, worauf Sie achten müssen, ist, genügend Kenntnisse über Krypto und DeFi zu haben, bevor Sie einen Flash-Kredit aufnehmen.
Flash-Darlehen sind Sofortdarlehen, die direkt von Smart Contracts gesteuert werden. Sie sollten gründliche Nachforschungen anstellen, bevor Sie sich einem ungesicherten Darlehen zuwenden.
Was brauchen Sie, um einen Kryptokredit zu erhalten?
Sie müssen keinen langwierigen Prozess durchlaufen, wie Sie ihn bei einem herkömmlichen Darlehen durchlaufen müssen. Niemand wird Ihre Kreditwürdigkeit oder Einkommensabrechnung überprüfen, wenn Sie einen Kryptokredit aufnehmen. Das Einzige, was hier zählt, ist, dass die Höhe des Darlehens, das Sie erhalten, von der Höhe der Sicherheiten abhängt, die Sie verwenden dürfen.
Es gilt das Loan-to-Value (LTV)-Verhältnis. Es ist das Verhältnis zwischen dem genehmigten Kreditbetrag und dem Wert der Sicherheiten. Da die Kryptomärkte sehr volatil sind, sind die LTV-Verhältnisse für Kryptos normalerweise niedrig. Wenn Sie also Krypto im Wert von 5000 $ als Sicherheit hinterlegen und einen Kredit von 3000 $ erhalten, dann beträgt Ihr LTV-Verhältnis 60 %.
Sie brauchen also nicht wirklich Dokumente, um einen Kryptokredit zu erhalten. Sie müssen nur über ausreichende Krypto-Assets verfügen, um sie als Sicherheit einzusetzen.
Schauen wir uns nun einige der Vor- und Nachteile des Verleihs von Kryptowährungen an.
Vor- und Nachteile von Kryptowährungskrediten
Vorteile 👍
- Kryptokredite sind für jeden Einzelnen zugänglich, ohne Einsicht in Einkommensnachweise zu nehmen oder ein Konto bei der Bank zu eröffnen.
- In der Regel können die Kreditnehmer den Kredit innerhalb weniger Stunden erhalten.
- Krypto-Lending ist eine viel sicherere Option im Vergleich zur P2P-Lending-Option. Die als Sicherheit bei der Krypto-Verleihung verwendeten Krypto-Assets sind hochliquide.
- Wenn Sie sich für automatisierte Kreditplattformen entscheiden, ist es mühelos, passives Einkommen durch Krypto-Dividenden zu erzielen.
- Die Kreditzinsen sind auf Kreditplattformen im Vergleich zu anderen Bankkrediten ziemlich niedrig.
Nachteile 👎
- Krypto-Assets sind sehr volatil. Sie können Stablecoins auf verschiedenen Plattformen verleihen, um dieses Problem zu lösen.
- Um an Krypto-Verleihaktivitäten teilnehmen zu können, müssen Sie Ihre Krypto in einer digitalen Brieftasche platzieren. Das Problem dabei ist, dass digitale Geldbörsen weniger sicher sind als eine physische Geldbörse wie ein Ledger.
- Die Sicherheit einer Plattform wird mit zunehmenden Fällen von Kryptodiebstählen zu einem massiven Problem.
- Auf bestimmten Plattformen können Sie Ihre Krypto nur für einen festgelegten Zeitraum einsetzen. Sie müssen eine Plattform wählen, die keine Bedingungen mit festem Zeitraum hat.
Fazit
Wenn Sie sich entschieden haben, mit Krypto-Lending zu beginnen, können Sie sich mehrere Plattformen wie z CelsiusBlockFi, Youhodler, und mehr. Diese Plattformen helfen Ihnen zu bestimmen, welche die richtige für Sie ist. Die richtige Plattform kann die Dinge einfacher machen und auch Ihre Anlagerenditen auf die nächste Stufe heben.
Sie müssen also bei der Auswahl einer Kreditplattform vorsichtig sein.
Vielleicht interessieren Sie sich für die Lektüre von: Beste Plattformen für die Kreditvergabe von Kryptowährungen