In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie eine kostenlose Kreditauskunft von einer der drei großen Kreditauskunfteien erhalten. Wir erklären auch die Einschränkungen dieser kostenlosen Berichte, sowohl qualitativ als auch quantitativ, und erklären, warum Kreditauskünfte notwendig sind, und was Sie daraus lernen können.
Es gibt viele Gründe, Ihre Kreditauskunft überprüfen zu wollen. Zunächst einmal ist es eine gute Möglichkeit herauszufinden, ob Sie Opfer eines Identitätsbetrugs geworden sind. Wenn jemand anderes Ihre Identität verwendet hat, um illegal Kredite zu erhalten, wird eine Kreditauskunft Sie darüber informieren. Darüber hinaus gibt eine Bonitätsauskunft viele Informationen preis, die auch aus anderen Gründen hilfreich und interessant sein können. Beispielsweise kann es Ihnen zeigen, wer Ihre Kreditauskünfte sonst noch erhalten hat – beispielsweise Ihre Bank oder ein Arbeitgeber. In diesem Beitrag erzählen wir Ihnen alles darüber und mehr, aber zuerst erklären wir, was eigentlich in eine Kreditauskunft einfließt.
Inhaltsverzeichnis
Was ist eine Kreditauskunft?
Ein Kreditbüro ist ein Unternehmen, das Informationen über Kreditgeber und die von ihnen an Verbraucher und Organisationen vergebenen Kredite sammelt, verwaltet und zusammenstellt. In den Vereinigten Staaten sind die drei Hauptbüros Equifax, Experian und TransUnion. Die Arbeit der Unternehmen ist standardisiert und ähnlich. Letztendlich läuft alles darauf hinaus, Verbrauchern und interessierten Interessengruppen (wie potenziellen und aktuellen Arbeitgebern) Kreditauskünfte zu erteilen.
Jetzt beginnen Kreditauskünfte mit einfachen, unkomplizierten Informationen wie aktuellen und früheren Adressen, Beschäftigungsgeschichten und (manchmal) Sozialversicherungsnummern. Sie fassen zusammen, ob jemand eine solide Kredithistorie hat oder nicht, und decken Kredit-Scores, Kreditanfragen und negative Maßnahmen wie Pfändungen, Pfändungen und Lohnpfändungen ab. Einige negative Datenpunkte – wie Insolvenzen – bleiben bis zu einem Jahrzehnt im Bericht, aber die durchschnittliche negative Aktion bleibt nicht länger als 7 Jahre bei einer Person.
Hier ist eine vollständigere Liste dessen, was in einer durchschnittlichen Kreditauskunft enthalten ist:
Persönliche Daten. Dazu gehören Namen, Adressen, SSNs, aktuelle und frühere Nummern.
Kreditdetails. Dazu gehören aktuelle Kontostände, Zahlungshistorien, aufgenommene Kredite und deren Höhe, Kreditdetails (inkl. Art), Gläubigernamen etc.
Allgemein zugängliche Information. Dies kann Pfandrechte, Pfändungen, Zwangsvollstreckungen, Insolvenzen und alles andere umfassen, das sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Wer kann Ihre Kreditauskunft sehen?
Eine Kreditauskunft besteht aus vier Hauptabschnitten, auf die auf verschiedene Weise zugegriffen werden kann. Die erste betrifft Ihre Identität. Der zweite Abschnitt ist auch der größte und dreht sich alles um Ihre jüngste Geschichte. Es umfasst Ihre offenen Kreditlinien, auch Handelslinien genannt, und ist interessant für Banken, die Sie für Kredite in Betracht ziehen, Versicherer, Vermieter, Versicherer, Gläubiger und Dritte. Alle diese Unternehmen sind gesetzlich verpflichtet, unter bestimmten Umständen auf Ihre Kreditauskunft zuzugreifen. Das einzige, was sie brauchen, ist Ihre Erlaubnis – die oft in Form eines angekreuzten Kästchens vorliegen kann.
Mit anderen Worten, solange jemand Ihnen Geld leiht oder anderweitig finanziell an Ihrer Kreditwürdigkeit beteiligt ist, kann er wahrscheinlich sehen, dass Ihre Kreditauskunft einige Bedingungen erfüllt hat.
Nun zurück zu den Kreditauskünften selbst. Der dritte Abschnitt betrifft öffentliche Aufzeichnungen. Obwohl die meisten Menschen nicht auf Ihre Kreditauskunft zugreifen können, können sie im Wesentlichen nach Belieben einen dritten Abschnitt für sich zusammenstellen. Es ist nicht sehr schwer, diese Art von Informationen zu sehen. Zu guter Letzt gibt es einen vierten Abschnitt, der alle Ihre Berichtsabfragen auflistet. Wie oben stehen diese Daten jedem zur Verfügung, der daran interessiert ist, dass Sie ein guter Kreditnehmer und/oder Verdiener sind. Außerhalb von Personen und Organisationen, auf die diese Beschreibung zutrifft, kann niemand frei auf Ihre Kreditauskunft zugreifen.
Wann erhalten Sie eine kostenlose Kreditauskunft?
Es gibt zwei Situationen, in denen es üblich ist, eine kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Erstens hat jeder Einwohner der USA das Recht, jährlich eine kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Dabei spielt es keine Rolle, über welche Auskunftei Sie dies tun; Alle drei sind gesetzlich verpflichtet, den Verbrauchern auf diese Weise zu dienen Fair Credit Reporting Act. Was gut ist, ist, dass Sie dies verwenden können, um mehrere Kreditauskünfte zu erhalten, indem Sie verschiedene Agenturen verwenden. Auf diese Weise können Sie alle paar Monate über Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Verlauf auf dem Laufenden bleiben, was nicht großartig ist – aber keineswegs zu schäbig.
Abgesehen von den jährlichen Berichten, auf die alle Amerikaner Anspruch haben, können Sie in mehreren anderen Situationen einen kostenlosen Bericht erhalten. Erstens können Sie einen kostenlosen Bericht erhalten, wenn jemand negative Maßnahmen gegen Sie ergriffen hat. Dazu gehören „passive“ Handlungen wie die Verweigerung von Krediten, die Verweigerung einer Anstellung, Gerichtsurteile gegen Sie und Anrufe von Inkassounternehmen. Wenn die Kreditwürdigkeit Sie in irgendeiner Weise beeinträchtigt hat, haben Sie 60 Tage Zeit, um einen kostenlosen Bericht zu beantragen.
Darüber hinaus haben Sie, wenn Sie arbeitslos sind und kurz vor der Arbeitssuche stehen, Opfer von Identitätsdiebstahl sind oder Sozialhilfe beziehen, Anspruch auf eine kostenlose Meldung zum Zeitpunkt Ihrer Wahl – ohne Bedingungen.
Welche Informationen muss ich angeben, um einen kostenlosen Bericht zu erhalten?
Sie brauchen nicht viel, um eine genaue kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Wenn Sie einen der auf dieser Seite empfohlenen Online-Dienste nutzen, reichen einfach Ihr Name und Ihr Geburtsdatum aus. Wenn Sie ein Büro nutzen, müssen Sie möglicherweise auch Ihre SSN angeben – und alle aktuellen Adressen (wenn Sie in den letzten 24 Monaten umgezogen sind). Ein Büro kann Sie nach zusätzlichen Informationen fragen, die auf Ihrer Geschichte und Ihren jüngsten Ereignissen basieren, aber im Großen und Ganzen ist es wirklich so einfach. Sobald Sie die erforderlichen Angaben gemacht haben, erhalten Sie Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb von Minuten (wenn Sie online sind) oder innerhalb von 2 Wochen (wenn Sie eine E-Mail an ein Büro schicken).
Eines ist hier zu beachten
Es ist absolut nicht legal, den Bericht einer anderen Person ohne deren Zustimmung zu erhalten. Sie kennen vielleicht den Namen, die Adresse und die Sozialversicherungsnummer einer Person, aber nichts davon macht es für Sie in Ordnung, ihre Kreditgeschichte über ein Büro zu überprüfen. Wenn Sie die Kredithistorie einer Person informell wissen möchten – nicht als Arbeitgeber, Vermieter usw. – können Sie dies mithilfe eines Hintergrundüberprüfungsdienstes tun. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre Landesgesetze sowie die Bundesgesetze überprüfen. Wenn Sie die Möglichkeit missbrauchen, einen kostenlosen Bericht über die Kreditwürdigkeit einer anderen Person zu erhalten, können Strafen, Bußgelder und sogar strafrechtliche Anklagen auf Sie zukommen.
Abschließend
Jetzt wissen Sie, wie Sie die großen 3 Kreditauskunfteien nutzen, um Kreditauskünfte zu erhalten. Teilen Sie uns in den Kommentaren unten mit, wenn Sie Fragen, Kommentare oder Erkenntnisse zum Teilen haben.