In diesem Leitfaden erklären wir, wie Sie bei einer der drei großen Kreditauskunfteien in den USA kostenlos Betrugswarnungen einrichten. Wir behandeln auch, warum Betrugswarnungen möglicherweise nicht ausreichen, und informieren Sie über Kreditsperren, wichtige Fakten zu Betrugswarnungen und mehr.
Eine Betrugswarnung ist eine Möglichkeit, Dritte darauf hinzuweisen, dass Ihre Identität kompromittiert wurde – oder dass Sie Opfer eines Betrugs geworden sind. Es gibt einige Arten von Betrugswarnungen, und wenn Sie wissen, wie Sie sie richtig verwenden, können Sie Ihre Finanzen schützen, Ihnen helfen, sich von Verbrechen zu erholen, die gegen Sie begangen wurden, und Ihr Leben auf andere Weise besser und einfacher machen. Aber bevor wir in die Tiefe gehen, gehen wir zunächst auf die grundlegende Definition einer Betrugswarnung ein.
Inhaltsverzeichnis
Was ist eine Betrugswarnung?
Eine Betrugswarnung ist eine kurze Zeile in Ihrer Kreditauskunft, die darauf hinweist, dass Sie Opfer von Kreditbetrug oder Identitätsdiebstahl geworden sein könnten. Es ist für Sie interessant, weil es Sie vor finanziellen Verlusten schützen kann. Es ist auch für Banken, Versicherungen, medizinische Leistungserbringer und andere Dritte interessant, da es ihr Risiko minimiert, Kriminalität und Betrug zu fördern. Es gibt mehrere Hauptarten von Betrugswarnungen. Wir werden gleich erklären, wie Sie sie einrichten können – aber denken Sie vorerst daran, dass sie so funktionieren.
Erste Betrugswarnungen. Die Idee hinter einer ersten Betrugswarnung ist, Sie für einige Monate zu schützen, nachdem Ihre Identität möglicherweise kompromittiert wurde. Sie wirken 90 Tage lang und können einmalig für ca. 6 Monate (180 Tage) Betrugsschutz verlängert oder wiederholt werden.
Erweiterte Betrugswarnungen. Diese können 7 Jahre andauern – aber anders als bei ersten Betrugswarnungen können Sie diese nicht über einen bloßen Verdacht stellen. Sie können sie nur anwenden, wenn Ihre Identität gestohlen wurde und nachdem Sie bei der FTC einen Identitätsdiebstahlbericht eingereicht haben.
Aktive Dienstalarme. Diese stehen Angehörigen des US-Militärs im aktiven Dienst zur Verfügung. Kreditgeber und andere Dritte müssen Ihre Identität überprüfen, bevor sie Ihnen einen Kredit gewähren. Es kann eine Telefonnummer enthalten, unter der Sie für verschiedene Überprüfungen erreichbar sind. In den meisten Fällen wird ein Kreditbüro Sie auch von vorab genehmigten Angeboten ausschließen, während Sie im aktiven Dienst sind.
Abhängig von Ihrem Bundesland und der Kreditauskunftei, die Sie durchlaufen, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Informationen bereitstellen – beispielsweise indem Sie eine Anzeige bei der Polizei erstatten oder klare Anweisungen hinterlassen, wie Ihre Genehmigung eingeholt werden sollte, während Sie in Alarmbereitschaft sind .
Betrugswarnungen vs. Kreditsperren
Eine Betrugswarnung ist eine Notiz, die für 90 Tage, 1 Jahr oder bis zu 7 Jahre in Ihrer Kreditdatei platziert wird – je nach gewähltem Betrugswarnungstyp. Dieser Hinweis informiert Dritte darüber, dass sie zusätzliche Schritte unternehmen müssen, wenn sie Ihnen Kredite genehmigen. Es ist bei allen drei Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und Transunion – erhältlich und allgemein kostenlos. Dies ist eine hervorragende Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit von Kriminalität und Betrug zu minimieren und gleichzeitig den Zugang zu Krediten zu erhalten. Eine Sache, die Betrugswarnungen nicht tun, ist, Unternehmen davon abzuhalten, Ihnen Kredite zu gewähren. Wenn Sie befürchten, dass jemand trotz einer Betrugswarnung über genügend Informationen verfügt, um in Ihrem Namen Kredit aufzunehmen, gibt es eine zweite Option: die Kreditsperre, auch bekannt als Sicherheitssperre.
Ein Sicherheitsstopp stoppt jeden zukünftigen Zugriff auf Ihre Kreditauskunft. Es macht es für Dritte völlig unmöglich, sie von Kreditauskunfteien zu erhalten. Dies ist sehr praktisch, wenn Sie mit hoher Sicherheit wissen, dass Sie jemand betrügen könnte. Es ist auch ein umsichtiger Schritt, wenn Sie gerade betrogen werden und Ihre Verluste sofort begrenzen möchten. Ein Sicherheitsstopp hindert Sie jedoch daran, Geld abzuheben und Versicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen – wenn Sie also eine Versicherung, eine Hypothek usw. beantragen möchten, sollten Sie sich stattdessen für eine Betrugswarnung entscheiden. Als Kompromiss sollten Sie erwägen, nach einem PIN-geschützten Sicherheitsstopp zu fragen, bei dem Sie mit einem speziellen Code vorübergehenden Zugriff gewähren können.
5 Dinge, die Sie über Betrugswarnungen wissen sollten
Hier sind ein paar Dinge, die die meisten Leute nicht über Betrugswarnungen wissen.
Dabei spielt es keine Rolle, an welche Auskunftei Sie sich wenden. Experian, Equifax und Transunion sind (gesetzlich) dazu verpflichtet, sich gegenseitig über Betrugswarnungen zu informieren. Das bedeutet, dass Sie nur einen von ihnen kontaktieren müssen, damit alle 3 Sie auf Betrugsalarm setzen. Es ist hilfreich, sich daran zu erinnern, da Zeit immer von entscheidender Bedeutung ist, wenn Ihre Sicherheit und Identität kompromittiert wurden.
Bei einer Betrugswarnung müssen Dritte zusätzliche Schritte unternehmen, um zu überprüfen, wer Sie sind, bevor sie Ihnen eine Gutschrift gewähren. Die schlechte Nachricht ist, dass dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie bereits eine offene Kreditlinie haben, die kompromittiert wurde, nicht durch eine Betrugswarnung geschützt sind – Sie müssen stattdessen Ihre Bank oder Ihren Kreditgeber anrufen. Die gute Nachricht ist, dass dies bedeutet, dass Banken, Versicherungen und andere hart daran arbeiten werden, sicherzustellen, dass sie Kriminellen keinen Kredit in Ihrem Namen geben.
Erweiterte Betrugswarnungen erfordern Papierkram; normale nicht. Wenn Sie eine regelmäßige 90-Tage-Betrugswarnung beantragen möchten, können Sie dies jederzeit tun. Wenn Sie eine erweiterte Betrugswarnung wünschen, müssen Sie nachweisen, dass Sie Opfer von Betrug oder Identitätsdiebstahl geworden sind. Dies bedeutet, dass es für erweiterte Warnungen entscheidend ist, einen Polizeibericht oder einen FTC-Identitätsdiebstahlbericht zu erhalten, der bestätigt, was passiert ist.
Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie Telefon oder Mail nutzen. Alle 3 Kreditauskunfteien machen es einfach, Betrugswarnungen per Telefon oder E-Mail zu erstellen, zu aktualisieren und zu entfernen. Sie müssen nicht warten, bis physische Briefe ihre Büros erreichen; Sie können das Telefon verwenden, um Ihre Identität zweifelsfrei zu überprüfen und sich auf diese Weise in Betrugswarnung versetzen.
Sie können Ihre Verwaltung von Betrugswarnungen an jemand anderen delegieren. Sie können einen persönlichen Vertreter beauftragen, Ihre Betrugswarnung in Ihrem Namen zu verwalten. Dies bedeutet in der Regel die Verwendung eines vom Gericht bestellten Dokuments oder die Erteilung einer Vollmacht. Ihr persönlicher Vertreter kann das meiste von dem tun, was Sie tun können – Betrugswarnungen hinzufügen und aktualisieren, Ihre Kontaktinformationen ändern usw. – stellen Sie also sicher, dass Sie diese Funktion nur mit jemandem verwenden, dem Sie vertrauen.
Warum sind Betrugswarnungen notwendig?
Die Menschen gehen davon aus, dass sie sofort herausfinden, wenn jemand versucht, ihre Identität ohne ihr Wissen zu verwenden. Wie könnte schließlich jemand mit Ihrer Identität einen Kredit bekommen, eingestellt werden oder sich einem Verbrechen stellen? Die bloße Idee kann absurd erscheinen. Leider ist die Realität ganz anders als unsere Erwartungen. Um zu verstehen, warum, hier ein Beispiel dafür, wie Identitätsdiebstahl funktioniert. Angenommen, jemand erfährt Ihren Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihre Adresse. Dies reicht aus, um in vielen Bundesstaaten einen Kredit auf den Namen einer Person aufzunehmen – insbesondere, wenn der Täter einen gefälschten Ausweis hat, der echt genug aussieht, um Fragen zu entmutigen. Hier ist, was als nächstes passiert. Nachdem der Kriminelle im Namen des Opfers einen Kredit aufgenommen hat, verwendet er eine andere Adresse, E-Mail-Adresse und Telefonnummer.
Dies bedeutet, dass das Opfer des Identitätsbetrugs keine Möglichkeit hat, zu erfahren, was passiert ist, da die gesamte Kommunikation nun an den Kriminellen geht. Vielen Menschen wird erst klar, was los ist, wenn eine Bundesbehörde, eine Bank oder ein privates Unternehmen sie auffordert, zum Beispiel einen überfälligen Kredit zurückzuzahlen oder Steuern auf nicht verdiente Einkünfte zu melden. Zu diesem Zeitpunkt ist es leider fast immer zu spät, den Täter zu fassen und den angerichteten Schaden rückgängig zu machen.
Aus diesem Grund sind Betrugswarnungen erforderlich. Sie lassen Sie die Fähigkeit eines Kriminellen, neue Kredite in Ihrem Namen zu erhalten, vollständig ausschalten, indem Sie zusätzliche Schritte erstellen, die es anderen als Ihnen selbst erschweren, dies zu tun. Mit anderen Worten, sie helfen Ihnen, sich und Ihr Geld proaktiv zu schützen, anstatt auf Verbrechen zu reagieren, nachdem sie geschehen sind. Das macht sie so wertvoll. Betrugswarnungen sind besonders nützlich, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie außer Reichweite sind, z. B. bei einer Auslandsreise oder im aktiven Dienst, da sie es einem Betrüger erschweren, Ihre Abwesenheit zu seinem eigenen Vorteil zu nutzen.
So richten Sie eine Betrugswarnung ein
Das Wichtigste zuerst: Sie müssen nicht bei jeder der drei großen Auskunfteien eine Betrugswarnung einrichten. Es reicht aus, dass Sie einen Anruf oder eine Website nutzen, um einer Agentur mitzuteilen, was passiert ist. Dies ist einfach. Nur besuchen Equifax, Experianoder TransUnion und befolgen Sie die Anweisungen auf dem Bildschirm, um zum Abschnitt mit Betrugswarnungen zu gelangen. Wenn Sie dort angekommen sind, folgen Sie den Anweisungen, um genau die Art der Betrugswarnung auszuwählen, die Sie benötigen – und aktivieren Sie sie. Danach erhalten Sie weitere Anweisungen, die Ihnen sagen, was als nächstes zu tun ist, wie Sie eine Betrugswarnung stornieren können usw. Der Vorgang ist so einfach wie das Aufrufen dieser Websites und das Befolgen der Anweisungen. nichts Kompliziertes, worüber Sie sich Sorgen machen müssen.
Abschließend
Jetzt wissen Sie, wie Sie Betrugswarnungen einrichten und diese durch Identitätsprüfungsdienste ergänzen. Was werden Sie mit dem machen, was Sie aus diesem Artikel gelernt haben? Hinterlassen Sie unten eine Notiz und lassen Sie es uns jetzt wissen!