Informieren Sie sich ausführlich über den FICO-Score im Vergleich zum Kredit-Score, um Ihre Finanzen angemessen zu verwalten und immer auf der grünen Seite zu bleiben, wenn es um persönliche Kredite, Kreditkartenanträge oder Hypothekenanträge geht.
Keine einzige Kreditratingagentur stellt eine weltweit gültige Kreditwürdigkeit für eine Person zur Verfügung. Kreditgeber wenden sich an verschiedene Kreditrating-Unternehmen, um Kreditauskünfte einzuholen, um die endgültige Entscheidung über die Gewährung der Mittel zu treffen.
Die Bonitätsprüfung ist ein lukratives Geschäft, und es gibt viele Teilnehmer wie Experian. TransUnion, Equifax usw. mit eigenen Modellen und Kreditauskunftsnamen. Lesen Sie weiter, um verschiedene Kreditrating-Berichtsmodelle, ihre zugrunde liegenden Berechnungsmethoden und Unterschiede in diesem ultimativen Leitfaden für den FICO-Score im Vergleich zum Kredit-Score zu entdecken.
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein Kredit-Score?
Die Kreditinstitute wissen anhand eines Bonitäts-Scores, wie verantwortungsvoll Sie mit Ihren Schulden und Krediten umgehen. Eine solche Punktzahl ist eine numerische Darstellung Ihrer finanziellen Gesundheit. Wenn die Kreditwürdigkeit hoch ist, leihen und zahlen Sie pünktlich zurück. Im Gegenteil, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Schulden zurückzuzahlen, sinkt die Punktzahl.
Kreditgenossenschaften wie Equifax, Experian und TransUnion sammeln Informationen für eine Einzelperson oder ein Unternehmen in den folgenden Kopfzeilen, um eine Kreditwürdigkeit zu berechnen:
- Identität wie Sozialversicherungsnummer (SSN), Name, Geburtsdatum usw.
- Eine aufgeschlüsselte Liste von Krediten, Kreditkarten und Kreditlinien.
- Öffentliche Aufzeichnungen wie Insolvenzanträge, Gerichtsurteile und Pfandrechte.
- Vorherige Kreditanfragen von Unternehmen und Privatpersonen.
Alle drei großen Kreditgenossenschaften in den USA verwenden unterschiedliche Kreditwürdigkeitsmodelle, um einen Kredit-Score zu vergeben. Daher finden Sie immer unterschiedliche Bonitätsbewertungen von verschiedenen Instituten für dasselbe Unternehmen oder dieselbe Person.
Die Bedeutung verschiedener Kredit-Score-Bereiche
Unter 350 Kreditrating bedeutet keine Kredithistorie. Sie müssen mit einem Kreditgeber sprechen, damit er Ihnen ein personalisiertes Kreditkonto mit einem komfortablen Rückzahlungsplan ausstellt.
300 bis 579 bedeutet eine stark verschlechterte Kredithistorie. Die Person hat möglicherweise viele Kreditkonten nicht rechtzeitig bezahlt. Wenn Sie alle Schulden mit Zinsen zurückzahlen können, können Sie solche Bonitätseinstufungen möglicherweise reparieren.
580 bis 669 Kredit-Score ist ein fairer Bereich. Kreditgeber können Ihnen neue Kreditkonten anbieten, aber die zugrunde liegenden Zinsen werden höher sein.
Wenn Ihre Bonität zwischen 670 und 739 liegt, befinden Sie sich in einem guten Zustand. Es kann jedoch schwierig sein, unbesicherte Kredite zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen zu erhalten.
Wenn Sie alle Rechnungen wie Kreditkarten, Nebenkosten, Autoversicherung und Miete pünktlich bezahlen, können Sie sich eine Kreditwürdigkeit von 740 bis 799 sichern.
Eine Bonitätsbewertung von 800 bis 850 bedeutet, dass Sie ein Kreditnehmer mit geringem Risiko sind und keine Dellen in der Geschichte Ihrer Kreditkonten haben. Sie qualifizieren sich für die niedrigsten Zinssätze für alle Kreditkonten in den USA.
Was ist ein VantageScore?
Die drei großen Verbraucherkreditauskunfteien Experian, TransUnion und Equifax haben 2016 die Bonitätsberechnungsmethode VantageScore (300 bis 850) entwickelt, um das Monopol der FICO-Scores zu beseitigen.
Beim FICO-Score vs. Kredit-Score spielt der VantageScore eine wichtige Rolle bei der Berichterstattung über die Kreditwürdigkeit einer Person und hilft der Person, ihre Punktzahl bei Bedarf zu verbessern.
Berechnungsmethode für VantageScore
Bei der Berechnung dieser Punktzahl für einen Kreditantragsteller werten Kreditgenossenschaften die folgenden Daten aus:
#1. Die gesamte Zahlungshistorie aller Kreditkonten. Es hat eine Gewichtung von 40%.
#2. Auch die Art und das Alter der Kreditkonten sind mit 21 % gewichtet.
#3. Ihre Kreditauslastungshistorie ist ebenfalls entscheidend. VantageScore gewichtet diesen Rekord mit 20 %.
#4. Mit 11 % Gewichtung in der Gesamtkreditnote ist auch die Gesamtbilanz ein entscheidender Faktor.
#5. Ihr aktuelles Verhalten bei der Beantragung eines Kreditkontos wird mit 5 % gewichtet.
#6. Und schließlich werden die restlichen 3 % durch die verfügbaren Bonitätsdaten abgedeckt.
Die Tabelle der VantageScore Score Slab und Ratings
Gemäß der VantageScore-Version 4.0 sind die folgenden Kreditratings im Vergleich zu ihren Kredit-Scores:
VantageScore-SkalaKreditratingSignifikanz781-850Ausgezeichnet (Super Prime)Niedrigstes Risiko, niedrigste Zinsen661-780Gut (Prime)Konkurrenzfähige Zinsen, Einschränkungen bei bestimmten Kreditkonten601-660Fair (Near Prime)Keine größeren Zahlungsrückstände, höhere Zinssätze300-600Schlecht/Schlecht (Subprime)Höchstes Risiko, große Kreditgeber lehnen Kreditanträge abDie Tabelle der VantageScore Score Slab und Ratings
Was ist ein FICO-Score?
Heute verwenden etwa 90 % der amerikanischen Kreditgeber dieses Bonitätsmodell. Das Modell wurde 1989 von der Fair Isaac Corporation entwickelt, daher der Name FICO. Der FICO-Score ist die entscheidende Komponente bei der Beurteilung eines Kreditkontoantragstellers, wenn es um Immobilienhypotheken geht.
Abgesehen von Immobilien gibt es auch verschiedene Versionen von Modellen für andere Branchen wie Kreditkarten, Autokredite usw. Daher unterscheidet sich der FICO-Score einer Branche von der anderen. Darüber hinaus reicht der FICO-Score von 300 bis 800.
Die Berechnung eines FICO-Scores
Die Fair Isaac Corporation verwendet ein proprietäres Kreditrating-Berechnungsmodell, um einen Kredit-Score anzuzeigen. Die Experten dieser Branche halten jedoch folgende Finanzdaten für verantwortlich:
#1. Rechtzeitige Zahlungen aller Kreditkontoverpflichtungen werden mit 35 % gewichtet.
#2. Der geschuldete Betrag ist die zweitwichtigste Kennzahl und hat eine Gewichtung von 30 %.
#3. FICO gewichtet das Alter der Kreditwürdigkeit bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit mit 15 %.
#4. Sie sollten eine Mischung aus Raten- und revolvierenden Kreditkonten (Kreditmix) haben, die mit 10 % gewichtet werden.
#5. Die letzten 10 % der Kreditwürdigkeit hängen von neuen Kreditkontoanträgen ab. Wenn Sie also häufig Kredite beantragen, werden Sie einen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.
Die Tabelle der FICO Score Slab und Ratings
FICO-Score-SkalaBonitätsbewertung800 bis 850Außergewöhnlich740 bis 799Sehr gut670 bis 739Gut580 bis 669Ausreichend300 bis 579SchlechtDie Tabelle der FICO-Score-Slabs und Ratings
Verschiedene Versionen von FICO-Scores
Aufgrund der unterschiedlichen Betriebsmodelle für die drei großen Kreditgenossenschaften der USA: TransUnion, Experian und Equifax, gibt es unterschiedliche FICO-Versionen. Darüber hinaus sind die verschiedenen Arten von FICO-Scores in verschiedenen Kreditbranchen als Ganzes oder teilweise nützlich. Zum Beispiel:
FIKO 2
FICO Score 2 ist die spezielle Kennzahl zur Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit bei der Beantragung von Hypotheken, Kreditkarten und Krediten für den Autokauf. Experian veröffentlicht mehrere Arten von FICO 2 wie FICO Auto Score 2, FICO Bankcard Score 2 und FICO Score 2 (Hypothek).
Fico 3
Wenn Kreditkartenaussteller Experian wegen Ihrer Kreditwürdigkeit kontaktieren, erhalten sie die FICO 3 Scorecard. Abhängig von seiner Gesundheit gewährt oder lehnt der Kreditgeber Ihren Antrag ab.
Fico 4
Bei der Bearbeitung von Hypotheken, Kreditkarten und Autokrediten über die Analyse von Kreditauskünften der Kreditauskunftei TransUnion verlassen sich Kreditgeber auf FICO 4. Verschiedene Arten von FICO 4 sind FICO Auto Score 4, FICO Bankcard Score 4 und FICO Score 4.
FIKO 5
Für die Entscheidungsfindung bei Autokrediten, Kreditkarten und Hypothekenkreditkonten veröffentlicht Equifax drei verschiedene Arten von FICO 5-Scores. Dies sind FICO Auto Score 5, FICO Bankcard Score 5 und FICO Score 5.
FIKO 8
FICO 8 ist bei allen drei großen Kreditgenossenschaften üblich. Sie können spezielle Versionen wie FICO Auto Score 8 und FICO Bankcard Score 8 für die Auto- und Kreditkartenindustrie erhalten.
FIKO 9
Alle drei großen Kreditauskunfteien veröffentlichen FICO 9 Scores von Einzelpersonen. Der FICO Score 9 ist Standard für die meisten Kreditentscheidungen. FICO Auto Score 9 ist jedoch spezifisch für den Autosektor und FICO Bankcard Score 9 ist ein spezielles Modell für den Kreditkartensektor.
Die meistgenutzte FICO-Version
Nach Angaben der Fair Isaac Corporation sind die FICO-Scores 8 und 9 die am häufigsten verwendeten FICO-Modelle in den USA. Die meisten Kreditsektoren, wie Kreditkarten und Autokredite, erfordern diese Kreditratingnummern.
FICO-Score Vs. VantageScore: Unterschiede
#1. VantageScore ist ein klarer Hinweis auf Ihre Kreditwürdigkeit. Außerdem hilft es Ihnen, Ihre Kredithistorie zu verbessern, indem es Ihnen einige Tipps und Tricks vorschlägt. Auf der anderen Seite gibt der FICO-Score lediglich einen Kredit-Score an und sonst nichts.
#2. VantageScore hat 4 Bonitätsstufen, während der FICO-Score 5 Stufen hat.
#3. VantageScore- und FICO-Scores berücksichtigen unterschiedliche Finanzunterlagen und deren Gewichtung, um die endgültige Kreditwürdigkeit zu berechnen.
#4. Sie können sich problemlos für einen VantageScore qualifizieren, wenn Sie ein Kreditkonto haben, unabhängig vom Kreditalter. Im Gegenteil, für einen FICO-Score müssen Sie eine Mischung aus Kreditkonten wie einer Kreditlinie, Darlehen, Kreditkarten usw. haben, die mindestens 6 Monate alt sind.
FICO-Score Vs. VantageScore: Der beliebteste
Der FICO-Score ist länger im Finanzkreditsystem als der VantageScore. Daher hat es natürlich viel mehr Aufmerksamkeit erhalten als sein Konkurrent. Außerdem haben staatlich geförderte Verbriefungsunternehmen für Wohnungsbaudarlehen wie Freddie Mac und Fannie Mae nur den FICO-Score als bestimmenden Faktor bei der Vergabe von Wohnungsbaudarlehen für Privatkunden anerkannt.
Nachdem Sie sich nun mit den theoretischen Grundlagen von Kredit-Score, FICO-Score und VantageScore befasst haben, finden Sie unten einige Online-Tools, die Ihnen helfen werden:
Experian
Experian ist einer der führenden Anbieter von Finanzdatenanalysen und der Vergabe eines Kreditwürdigkeits-Scores für Einzelpersonen, Fachleute und Unternehmen.
Es bietet verschiedene Dienstleistungen an, um eine reibungslose Kreditvergabe durch Kreditgeber an eine potenzielle Einzelperson oder ein Unternehmen zu ermöglichen. Einige bemerkenswerte Dienste sind:
- Kostenlose Kreditauskünfte und Score
- Persönlicher und familiärer Schutz vor Identitätsdiebstahl
- Kostenloser Dark-Web-Scan
- Ein Online-Marktplatz für Autoversicherungen, Kredite und Kreditkarten
- FICO-Score vs. Kredit-Score
Um den Verbrauchern bei Kreditstreitigkeiten und Missmanagement der Finanzen zu helfen, bietet es Kreditunterstützung und Schulungen zur Kreditbewertung an.
myFICO
In den USA verwenden 90 % der Kreditgeber und Finanzinstitute FICO-Scores, um Kredite, Autokredite, Kreditkarten und Hypotheken auszuzahlen. Die Muttergesellschaft trägt den gleichen Namen FICO und hat eine Verbrauchersparte geschaffen, die als bekannt ist myFICO.
Mit der mobilen und Online-App können Sie verschiedene Kreditauskunftsmodelle wie TransUnion, Equifax, Experian, 3-Büro-Kreditauskunft und FICO nebeneinander vergleichen. So erhalten Sie einen guten Überblick über Ihren persönlichen FICO-Score vs. Kredit-Score für Finanzen und Rückzahlung von Krediten.
Es hilft Ihnen auch, sich von Identitätsdiebstahlfällen zu erholen, informiert Sie in Echtzeit über Änderungen der Kreditwürdigkeit und erkennt Fälle von Identitätsdiebstahl im Voraus. Alle seine Dienste sind in verschiedenen Slabs mit separaten kostenpflichtigen Abonnementplänen verfügbar.
WalletHub
WalletHub ist ein weiteres Online-Tool, mit dem Sie Ihre Kreditauskünfte, Kreditwürdigkeitsbewertungen, Kreditüberwachung und Kreditkarten im Auge behalten können. Darüber hinaus sind die meisten Dienste auf dieser Finanzdienstleistungsplattform für Privatpersonen und Unternehmen kostenlos.
Eine coole Funktion dieses Tools ist, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit auch dann generieren können, wenn Sie keine Kreditkarten besitzen. Seine persönliche Brieftasche zeigt auch andere Daten in Bezug auf Verbesserungen der Kreditwürdigkeit, WalletScore, 24/7-Kreditüberwachung, vollständige Kreditberichte und vieles mehr.
Darüber hinaus können Sie sich vor der Beantragung Einblicke in verschiedene Kreditkarten verschaffen, insbesondere wenn Sie ein neuer Antragsteller sind. Schließlich steigert es Ihre Bemühungen, indem es eine zentrale Anlaufstelle für Hypothekenbanken, Kreditgenossenschaften, Prepaid-Karten, Bankdienstleistungen, Immobilienmakler usw. bietet.
CreditWise: Capital One
Egal, ob Sie ein Unternehmen, ein Fachmann oder eine Einzelperson sind, die Kreditratings kostenlos überwachen möchte, ohne sie zu verletzen, können Sie es versuchen CreditWise von Capital One. Das Tool ist online über Webbrowser, Android- und iOS-Geräte verfügbar.
Es hilft Ihnen in erster Linie dabei, den VantageScore-Bonitätsbericht zu verwalten und zu verstehen. Wenn Sie also den VantageScore bevorzugen, können Sie sich in FICO-Score vs. Kredit-Score anmelden.
So reparieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Eine niedrige Kreditwürdigkeit ist nicht gut für Ihr finanzielles Leben, da sie viele Aspekte Ihres Lebens negativ beeinflussen kann. Möglicherweise finden Sie keine geeignete Mietwohnung. Manchmal wollen Versicherer und Arbeitgeber auch nicht mit Ihnen verhandeln.
Meistens können es negative Elemente oder Maschinenfehler sein, die sich auf die Punktzahl auswirken. Daher müssen Sie die besten FICO-, VantageScore- oder Credit Score-Spezialisten rekrutieren. Ein solcher Anbieter von Kreditreparaturen, den Sie ausprobieren können, ist Die Kredit-Profis.
Das Unternehmen bietet wettbewerbsfähige Kreditreparaturgebühren, Finanzinstrumente und Ausgabenüberwachungsprogramme, die Sie vor verspäteten Gebühren bewahren und Ihre Kreditwürdigkeit vor Fällen von Identitätsdiebstahl schützen.
Letzte Worte
Dieser ausführliche Artikel über FICO-Score im Vergleich zur Kreditwürdigkeit wird Ihnen helfen, einige beliebte Kreditbewertungsmodelle zu verstehen, die Kreditkarten-, Hypotheken- und Privatkreditagenturen verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen.
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