Heute führen wir Sie durch die Grundlagen, heben die Unterschiede zwischen Kreditüberwachung und Schutz vor Identitätsdiebstahl hervor (zwei Begriffe, die oft synonym verwendet werden) und schließen dann mit einigen allgemeinen Tipps ab, mit denen jeder seine Kreditkonten und seine Online-Identität sichern kann.
In einer Zeit, in der Datenschutzverletzungen an der Tagesordnung sind, fragen Sie sich vielleicht: „Was ist ein Kreditüberwachungsdienst und wie kann er mir helfen?“ Im Jahr 2019 sind die Bedrohungen für Ihre persönlichen Daten größer als je zuvor – Datenschutzverletzungen sind um mehr als gestiegen 500% von vor einem Jahrzehnt. Das hat sogar die Consumer Cybersecurity Study 2018 ergeben 34 % der US-Verbraucher ihre persönlichen Daten im letzten Jahr offengelegt wurden – so klar, dass es jedem passieren kann.
Aber die gute Nachricht ist, dass sich auch unsere Verteidigung verbessert hat. Es gibt viele Tools, die Ihnen helfen, über Ihre Kredit- und andere persönliche Daten „auf dem Laufenden“ zu bleiben – wie zum Beispiel ein Kreditüberwachungsdienst. Aber was ist ein Kreditüberwachungsdienst? Unterscheidet es sich von einem Dienst zum Schutz vor Identitätsdiebstahl? Brauchen Sie das eine oder andere? Wann benötigen Sie möglicherweise eine Kreditüberwachung – und wann benötigen Sie möglicherweise mehr? Lesen Sie weiter, um Antworten auf diese Fragen und mehr zu erhalten!
Inhaltsverzeichnis
Die Grundlagen der Kreditüberwachungsdienste
Die kurze Antwort auf die Frage, die Sie hierher geführt hat, ist einfach: Die Kreditüberwachung ist ein Dienst, der Sie benachrichtigt, wenn eine Änderung an Ihren Kreditauskünften vorgenommen wird. Sie können kostenlos oder kostenpflichtig sein und Sie können sich als Verbraucher damit vor Identitätsdiebstahl schützen, da jede Kreditaktivität – wie die Eröffnung eines neuen Kontos oder eine harte Kreditanfrage – auftaucht, und wenn es Ihnen verdächtig erscheint Sie werden von Ihrem Kreditüberwachungsdienst darauf aufmerksam gemacht. Viele Dienste verfolgen auch Ihre Kreditwürdigkeit und helfen Ihnen, über die Qualität Ihrer Kreditwürdigkeit auf dem Laufenden zu bleiben.
Im Wesentlichen bietet es Ihnen die Möglichkeit, über Verhaltensweisen benachrichtigt zu werden, die möglicherweise Betrug sein könnten, sodass Sie schnell handeln und die erforderlichen Schritte unternehmen können, um Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit und Identität zu verringern.
Kreditüberwachung vs. Schutz vor Identitätsdiebstahl
Obwohl Sie die Begriffe möglicherweise synonym hören, sind „Kreditüberwachungsdienst“ und „Identitätsdiebstahlschutzdienst“ technisch gesehen zwei verschiedene Dinge, obwohl einer, der unter letzteres fällt, sich ersterer nennen kann. Lassen Sie uns zur Verdeutlichung weiter eintauchen:
Kreditüberwachung
Wie bereits erwähnt, wird Sie ein Kreditüberwachungsdienst benachrichtigen, wenn Änderungen an Ihren Kreditauskünften vorgenommen wurden, insbesondere wenn es so aussieht, als ob jemand versucht, ein Konto in Ihrem Namen zu beantragen. Die Kreditüberwachung kann besonders hilfreich sein, wenn Sie niedrigere Kredit-Scores haben und daran arbeiten, diese zu verbessern, da Sie die Auswirkungen Ihrer Bemühungen auf Ihre Scores beobachten können.
Allerdings hat die Kreditüberwachung einige Einschränkungen. Die meisten überwachen neben Ihrer Kreditwürdigkeit in erster Linie nur Ihre Kreditdateiaktivität bei 1-3 Kreditauskunfteien. Einige werden zusätzlich zu harten Kreditanfragen potenziell betrügerische Kreditkartenbelastungen melden, aber nicht alle. Und das ist nur der Anfang dessen, was die Kreditüberwachung nicht leisten kann:
Kann Identitätsdiebstahl nicht verhindern
Phishing-E-Mails oder Sie können nicht daran gehindert werden, sie zu öffnen
Sie können niemanden davon abhalten, in Ihrem Namen einen Kredit zu beantragen
Korrigiert keine Fehler in Ihrer Kreditauskunft
Wird den Identitätsdiebstahl der Steuerzahler nicht stoppen
Diese Einschränkungen machen die Kreditüberwachung per se nicht schlecht – die Kreditüberwachung ist genau das: Überwachung Ihrer Kreditauskünfte und Scores.
Schutz vor Identitätsdiebstahl
Dienstleistungen zum Schutz vor Identitätsdiebstahl beinhalten oft Kreditüberwachung als Dienstleistung, bieten aber im Allgemeinen viel mehr. Während ein Kreditüberwachungsdienst einfach Ihre Kreditauskunft überwachen und Sie benachrichtigen kann, wenn dort verdächtige Aktivitäten auftreten, tun Identitätsdiebstahlschutzdienste viel mehr: Sie suchen nach betrügerischen Aktivitäten in Ihren Bankkonten, Kreditkarten, in kriminellen Datenbanken und alle anderen Orte, an denen Ihre Sozialversicherungsnummer verwendet wird. Viele bieten Ihnen Unterstützung bei der Behebung des Problems, falls eines auftritt („Wiederherstellungs“-Dienste), neben anderen Diensten:
Kreditaktivität bei 1-3 Kreditauskunfteien
Kreditwürdigkeit
Änderung der Postadressenanfragen
Gerichts-/Verhaftungsakten
Anträge auf Zahltagdarlehen
Anfragen zur Scheckeinlösung
Überwachung des Dark Web und anderer Websites, auf denen personenbezogene Daten verkauft oder gehandelt werden
Bestellungen für neue Versorgungs-, Kabel- und drahtlose Dienste
Social-Media-Überwachung
Und mehr
Einige Banken oder Versicherungsunternehmen bieten gegen eine zusätzliche Gebühr Dienstleistungen zum Schutz vor Identitätsdiebstahl an, oder Sie können ein unabhängiges Unternehmen wie LifeLock beauftragen.
Benötigen Sie eine Bonitätsüberwachung oder können Sie diese selbst durchführen?
Angesichts der zuvor erwähnten Daten ist es für jeden eine kluge Idee, seine Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten. Die eigentliche Frage ist also, wie weit nimmst du es? Können Sie es selbst tun? Benötigen Sie einen Kreditüberwachungsdienst? Schauen wir uns zuerst an, was Sie selbst tun können.
Ihr eigener Kreditmonitor sein
Sie können Ihre Bonität selbst überwachen. Wenn Sie US-Bürger sind, haben Sie gesetzlich Anspruch auf 1 kostenlose Kreditauskunft von jeder der 3 großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – alle 12 Monate. Wenn Sie die Anfragen verteilen, könnten Sie alle 4 Monate eine kostenlose Kreditauskunft erhalten – 1 von jeder Agentur. Wenn Sie Fehler finden, bestreiten Sie diese.
Sie können auch kostenlose Kreditwürdigkeitsberichte erhalten, indem Sie sich für Dienste wie Credit Karma, NerdWallet und viele andere, die verfügbar sind, anmelden. Schließlich ist der beste Weg, Ihr Risiko zu verringern, dass ein Krimineller auf Ihre Kredite zugreift, eine Kreditsperre zu beantragen, indem Sie sich an eines der 3 großen Büros wenden.
Abrufen eines Kreditüberwachungsdienstes
Da Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit technisch überwachen können – indem Sie die Informationen im letzten Abschnitt verwenden – ist der Hauptgrund für die Nutzung eines Kreditüberwachungsdienstes die häufigere Berichterstattung. Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, viele Kreditkarten besitzen oder nach ungewöhnlichen Kreditaktivitäten unter Ihrem Namen Ausschau halten möchten, könnte ein Kreditüberwachungsdienst eine gute Investition sein. Behalten Sie bei Ihrer Recherche einige Dinge im Hinterkopf, wenn Sie sich entscheiden, diesen Weg weiter zu untersuchen:
Stellt das Unternehmen, das Sie sich ansehen, Berichte von allen 3 großen Kreditauskunfteien zur Verfügung?
Meldet der Dienst betrügerische Kreditkartenaktivitäten?
Angegriffene Unternehmen (wie Equifax) bieten häufig eine kostenlose Kreditüberwachung für einen bestimmten Zeitraum an.
Wann Sie Schutz vor Identitätsdiebstahl erhalten sollten
Auch hier gibt es Einschränkungen bei der Kreditüberwachung – sowohl von Heimwerkern als auch von Unternehmen, die diesen Service anbieten. Wann brauchen Sie also mehr als nur Überwachung? Der wichtigste Grund, über die Kreditüberwachung hinauszugehen und einen Dienst zum Schutz vor Identitätsdiebstahl zu abonnieren, ist, wenn Sie in der Vergangenheit Opfer von Identitätsdiebstahl geworden sind. Der zweitwichtigste Grund ist, wenn Sie besorgt sind, dass die Identität Ihrer Person, Ihres Lebensgefährten, Ihrer Kinder oder einer anderen geliebten Person aufgrund eines bestimmten Vorfalls oder einer Reihe riskanter Verhaltensweisen gestohlen wird.
Es kann Monate oder Jahre dauern, das Chaos zu entwirren, das durch eine gestohlene Identität verursacht wurde. Es sind viele wichtige Schritte zu unternehmen, wie das Einreichen eines Polizeiberichts und das Platzieren einer ersten Betrugswarnung für Ihr Guthaben – nur um zu beginnen. Ein Schutz vor Identitätsdiebstahl – ob vor oder nach dem Vorfall – kann Sie durch den Prozess der Wiederherstellung Ihrer Identität führen.
Tipps zur Kreditüberwachung
Während Kreditüberwachungsdienste Ihnen rechtzeitig Informationen liefern, liegt es an Ihnen, auf diese Informationen zu reagieren. Im Idealfall ist die Kreditüberwachung nur ein „Rädchen“ in Ihrem Schutzplan (siehe Schutz vor Identitätsdiebstahl). Befolgen Sie unabhängig davon die folgenden Tipps, um die Effektivität Ihrer Kreditüberwachung zu maximieren:
1. Führen Sie keine kostenlosen Testversionen durch
Wenn Sie den „kostenlosen“ Weg gehen, vermeiden Sie Unternehmen, die kostenlose Testversionen anbieten. Viele melden Sie automatisch für ein monatliches Abonnement an, das Ihnen nach Ablauf der kostenlosen Testversion in Rechnung gestellt wird. Während dies aus geschäftlicher Sicht sinnvoll ist, sind viele schwer zu stornieren. Es ist besser, völlig kostenlos zu gehen oder für den Service zu bezahlen (unabhängig davon, ob sie eine kostenlose Testversion anbieten).
2. Passen Sie Ihre Benachrichtigungen an
Damit Ihre Kreditüberwachung effektiv ist, muss sie zu Ihrem Leben und Ihren Vorlieben passen. Wenn Sie eher Textnachrichten als E-Mails abrufen, melden Sie sich für einen Dienst an, der Textbenachrichtigungen anbietet. Ebenso ist das Gegenteil der Fall: Wenn Sie E-Mail bevorzugen, richten Sie Ihre Benachrichtigungen so ein, dass sie Ihnen stattdessen eine E-Mail senden.
3. Handeln Sie bei verdächtigen Aktivitäten
Sie haben aus gutem Grund eine Kreditüberwachung – handeln Sie also danach. Wenn Sie eine Warnung erhalten, reagieren Sie darauf. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, sofort damit umzugehen. Wenn sich herausstellt, dass es sich um eine betrügerische Anklage handelt, ist es umso besser, je früher Sie Maßnahmen ergreifen.
4. Wenden Sie eine Kreditsperre an
Wie kurz erwähnt, erlauben Ihnen die 3 großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion), Ihre Kreditauskunft „einzufrieren“. Als Gegenleistung für das Einfrieren Ihres Berichts erhalten Sie eine PIN, die angegeben werden muss, damit Ihre Kreditauskunft freigegeben werden kann. Keine unbefugte Person kann darauf zugreifen, was es betrügerischen Personen unmöglich macht, neue Konten mit Ihrer Identität zu eröffnen. Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind, können Sie Ihre Berichte kostenlos einfrieren. Andernfalls sind es höchstens 10 US-Dollar pro Einfrieren, obwohl dies je nach Alter, militärischer Zugehörigkeit, Staat und anderen Variablen variiert.
5. Platzieren Sie eine Betrugswarnung
Sie können Ihre Kreditauskünfte auch über die großen Auskunfteien mit einer „Betrugswarnung“ versehen. Es dauert 90 Tage, kann automatisch oder manuell verlängert werden und verhindert, dass ohne Ihre Zustimmung neue Kreditkonten eröffnet werden. Es gibt Ihnen auch eine zusätzliche kostenlose Kreditauskunft von diesem Büro, die nicht auf Ihr kostenloses Jahr angerechnet wird.
Fazit
Angesichts der Verbreitung von Identitätsdiebstahl und Betrug ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditaktivitäten im Auge behalten. Zu verstehen, was ein Kreditüberwachungsdienst ist, kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie einen annehmen oder in einen investieren möchten – und wenn ein Unternehmen Ihre kostenlose Kreditüberwachung anbietet, schadet es nicht, davon Gebrauch zu machen, und kann Ihnen tatsächlich helfen. In diesem Beitrag haben wir erklärt, was Kreditüberwachung ist, was sie abdeckt – und nicht – und wann Sie einen Dienst nutzen sollten.
Haben Sie in der Vergangenheit einen Kreditüberwachungsdienst in Anspruch genommen? Hat es geholfen? War es das wert? Teilen Sie Ihre Erfahrungen in den Kommentaren unten.