Wenn Sie ein kleines Unternehmen oder ein Startup besitzen, ist es obligatorisch, spezielle Girokonten zu haben, um Ihr Geld sicher aufzubewahren und eine solide Finanzbilanz aufzubauen.
Ein Startup oder kleines Unternehmen zu führen bedeutet, sich mit Hunderten von Dingen zu befassen – Inventar zu verfolgen, Rechnungen zu erstellen, Lieferanten und Mitarbeiter zu bezahlen und verschiedene Zahlungsmethoden zu verwalten. Ein Standard-Girokonto reicht nicht aus, um die Bedürfnisse eines modernen Geschäftsinhabers zu erfüllen.
Sie sollten ein Geschäftsgirokonto haben, um Wachstum und Nachhaltigkeit für Ihr Unternehmen sicherzustellen. Es trennt Ihre Geschäftsfinanzen von Ihrem Privatkonto und lässt Sie Finanztransaktionen besser abwickeln.
Inhaltsverzeichnis
Was sind Geschäftsgirokonten?
Mit Hilfe von Business-Girokonten können Sie alle grundlegenden finanziellen Aufgaben rund um Ihr Unternehmen erledigen. Diese Aufgaben könnten das Bezahlen des Verkäufers durch das Ausstellen von Schecks, das Einreichen von Schecks von Kunden, elektronische Geldtransaktionen, Geldeinzahlungen und -abhebungen und vieles mehr sein.
Möglicherweise finden Sie keinen Unterschied zwischen Geschäftsgirokonten und normalen Privatgirokonten. Im Gegensatz zum Privatkonto sind diese Geschäftskonten jedoch in den meisten Fällen mit Gebühren verbunden.
Obwohl viele Banken auf solche Gebühren verzichten, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, die tendenziell höher sind als ihre persönlichen Pendants. Trotz alledem können Girokonten den Bedürfnissen neuer und kleiner Unternehmen gerecht werden.
Früher konnten Unternehmen Girokonten bei Banken wie Citibank oder erstellen Bank of America. Heutzutage bieten Ihnen verschiedene Fintech-Unternehmen die Möglichkeit, diese Girokonten bei ihnen zu eröffnen. Diese neuen Plattformen bieten oft zusätzliche betriebswirtschaftliche Attribute und sind einen Versuch wert.
Standardfunktionen von Geschäftsgirokonten
Banken und Organisationen, die Girokonten für Unternehmen anbieten, bieten ihren Kunden verschiedene relevante Funktionen. Hier ist eine Zusammenstellung einiger Standardfunktionen dieser Konten.
#1. Die meisten Unternehmen bieten Online-Banking-Optionen an, die für das Geschäft heute unerlässlich sind.
#2. Banken bieten Startups und kleinen Unternehmen oft Business-Girokonten ohne oder mit geringen Gebühren an.
#3. Viele Unternehmen bieten Ihnen die Möglichkeit, das Geschäftskonto in gängige Buchhaltungs- und Gehaltsabrechnungssoftwareanwendungen zu integrieren.
#4. Für nahtlose Updates können diese Konten auch über mobile Apps betrieben werden.
#5. Die meisten Unternehmen bieten ein hohes Limit für tägliche oder monatliche Transaktionen, während einige keine Limits haben.
#6. Viele Girokonten für kleine Unternehmen bieten attraktive Prämien und Rabattangebote, die für berufliche und private Zwecke genutzt werden können.
#7. Bei einigen Banken können Sie kostenlos Geld zwischen Ihren mehreren Konten, Partnerkonten oder Privat- und Geschäftskonten überweisen.
#8. Einige Banken bieten Unternehmen mit viel Bargeld keine Limits oder zusätzliche Bearbeitungsgebühren für Bareinzahlungen an.
#9. Viele Banken und Fintech-Unternehmen bieten Inhabern von Geschäftskonten einen After-Hour-Service für verspätete Ein- oder Auszahlungen an.
#10. Viele Banken bieten eine Haftungsschutzfunktion an, um Sie vor unbefugter Kontonutzung zu schützen.
Hier sind die besten modernen Business-Girokonten für KMUs in den USA:
Novo
Wenn Sie sich selbst als Geschäftsinhaber betrachten, die den Gewinn steigern möchten, indem sie Zeit, Mühe und Geldverschwendung reduzieren, sollten Sie sich für Novo entscheiden. Das Online-Geschäfts-Girokontoprodukt ist gebührenfrei. Gleichzeitig spart die einfach zu bedienende Online-Banking-Oberfläche Zeit und Mühe.
Außerdem müssen Sie keine Bank- und Finanzdaten aus dem Online-Banking-Portal exportieren und die Dateien auf Geschäftstools von Drittanbietern hochladen. Stattdessen können Sie mit seinem App-Integrationsmodul Tools von Drittanbietern wie QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify usw. verknüpfen.
Seine herausragenden Merkmale sind:
- Integriertes Rechnungstool für eine fehlerfreie und automatische Rechnungsstellung
- Keine monatliche Kontoführungsgebühr
- Markieren Sie Transaktionen nach Kunden, Produkten, Agenten usw
- Kostenlose Schecks per Post
- Sorgenfreier, sicherer und gebührenfreier Geldtransfer
Die Mindestanforderung für die Bareinzahlung bei Kontoeröffnung beträgt jedoch 50 USD. Sobald das Konto eingerichtet ist und läuft, gibt es keine Mindestguthabenanforderungen.
Relais Finanzen
Ein weiterer praktischer Dienstleister für Geschäftsgirokonten ist Relay. Diese Geldverwaltungsplattform kann sich schnell weiterentwickeln, da sie kostenloses Online- und Mobile-Banking bietet. Wenn Sie außerdem einen hohen Wert für Ihre Geschäftsmittel, eine skalierbare Gebührenstruktur, flexible Kontodienste und niedrige Bankgebühren wünschen, besuchen Sie die Website und sehen Sie sich die Angebote an.
Sie müssen sich keine Gedanken über Strafen und Gebühren für große Beträge direkter Einzahlungen, ACH-Überweisungen oder Überweisungen machen. Die Dienstleistungen sind hochgradig skalierbar, und Sie können jederzeit mit dem Kundenbetreuer sprechen, um Änderungen vorzunehmen.
Business Banking braucht eine zuverlässige Versicherung für seine Bankdienstleistungen. Daher bietet Relay Financial eine mit der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) verbundene Versicherung in Höhe von bis zu 250.000 USD an. Die Bankkarten, die Ihr Unternehmen verwenden soll, sind mit der Zero Liability-Versicherung von Mastercard ausgestattet. Darüber hinaus erhalten Sie eine Zwei-Faktor-Authentifizierung für extreme Sicherheit beim Banking.
Weise
Wenn Ihr Unternehmen weltweit tätig ist, müssen Sie Geld ins Ausland senden und empfangen. Das Senden und Empfangen von Devisen (Forex) wie USD ist mit mehreren Umrechnungsgebühren und Transaktionsgebühren verbunden. Solche Gebühren häufen sich an und schmälern Ihre Einnahmen. Daher können Sie sich für Wise entscheiden, den führenden Anbieter von länderübergreifenden Geldüberweisungen mit den geringsten Umrechnungsgebühren, Aufschlägen und Transaktionsgebühren.
Obwohl Wise keine herkömmliche Banking-Plattform ist, können Sie Ihre Devisen online auf Wise online verwalten. Wenn Sie Geld auf Ihrem lokalen Bankkonto in der Landeswährung benötigen, können Sie die gehaltenen Devisen umtauschen und auf Ihr Bankkonto überweisen.
Außerdem bietet Wise Geschäftskonten mit mehreren Währungen an. Anstatt also nur USD oder EURO von Kunden zu erhalten, erhalten Sie Zahlungen in anderen Währungen und konvertieren sie bei Bedarf direkt in die Landeswährung. Sie sparen Multiway-Umrechnungs- und Transaktionsgebühren. Darüber hinaus können Sie QuickBooks für eine einfache und effiziente Buchhaltung von Geschäftsvorgängen anbinden.
Revolution
Sind Sie ein markenbewusster Geschäftsinhaber und möchten sich mit Marken verbinden oder Geschäfte mit Marken machen, die elegante Designs präsentieren? Dann können Sie Revolut’s besuchen und sich das hervorragende Branding ansehen. Sie erhalten High-Tech-Geschäftsbanking, Geschäftsausgabenkarten und Geldtransfers zu niedrigen Gebühren. Das ist nicht alles! Du kannst 1,5 % bis 1,9 % Cashback auf jede gültige Ausgabe erhalten, wenn du deine Bankkarte von Revolut verwendest. Keine Flugmeilen oder Prämienpunkte zum Ausgeben, nur direktes Bargeld.
Weitere coole Features sind:
- Fügen Sie über Abonnements mehrere Administratoren für das Geschäftskonto hinzu
- Physische und Online-Prepaid-Karten für kontrollierte und überwachte Geschäftsausgaben
- Multiwährungskonten für bis zu 28 Währungen, Bankleitzahlen, IBAN etc.
- Rechnungstools mit automatischen Abstimmungen, Benachrichtigung über gesendete Rechnung, Benachrichtigung über bezahlte Rechnung usw.
Schließlich können Sie für Buchhaltungs- und Prüfungszwecke geschäftliche Girokonten mit Clear Books, Xero, QuickBooks usw. integrieren und die Online-Buchhaltung direkt vom Bankportal aus durchführen.
Merkur-Bank
Tech-Startups, die fortschrittliche Technologie lieben, die in ihre regulären geschäftlichen und persönlichen Finanzen integriert wird, wählen Merkur-Bank. Wenn Sie also nach Technologie suchen, ist die Mercury Bank Ihr Ziel.
Einige bemerkenswerte Merkmale des Geschäftsbankings von Mercury:
- Spar- und Girokonten
- Kein Mindestguthaben
- Kostenlose internationale und nationale Überweisungen
- Die Bankpartner von Mercury sind FDIC-versichert
Wie andere Plattformen können Sie Mercury-Konten mit Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal usw. integrieren. So werden Zahlungen und Buchhaltung sorgenfrei.
Wenn Ihr Guthaben höher ist, erhalten Sie außerdem exklusiven Zugang zu Mercury Tea Room und Mercury Treasury. Die Vergünstigungen solcher Dienste sind Online-Rabatte, Entwicklerrabatte, Zugang zum Geldmarkt, Zugang zum Wertpapierhandel usw.
Bluevine
Sind Sie ein kleines Unternehmen und suchen einen Bankpartner, der kleine Unternehmungen wertschätzt? Ausprobieren Bluevine! Damit Sie mehr Geld in Ihr Unternehmen investieren können, eliminiert Bluevine viele typische Girokontogebühren.
Die Gebührenbefreiungen, die Sie mit einem Bluevine Business-Girokonto erwarten können, sind:
- Kein Mindestguthaben und keine Mindestguthabenstrafen
- Keine Transaktionsgebühren für eingehende Überweisungen
- Frei von Non-Sufficient Funds (NSF)-Gebühren
- Keine Gebühren für Bankomatkarten, monatlich oder jährlich
LendingClub
Eine weitere Option für Business-Girokonten ist das Tailored Girokonto von Business Banking LendingClub. Das Konto konzentriert sich auf mobile Plattformen und ermöglicht es Ihnen, die folgenden geschäftlichen Finanz- und Bankaufgaben direkt von Ihrem iPhone oder Android-Handy aus durchzuführen:
- Zahlen Sie Schecks online ein, indem Sie ein Bild des Schecks mit Mobile Check Deposit hochladen
- Eine gesicherte Mobile Wallet-App für Kredit- und Debitkarten
- Laden Sie elektronische Kontoauszüge unterwegs vom Handy herunter
- Verwalten Sie Geschäftsbücher, führen Sie Audits durch, gleichen Sie Transaktionen mit Autobooks ab
Einige kontospezifische Funktionen sind:
- Mindesteinzahlung von 100 $
- $10 monatliche Gebühren und erlassen für höheres Guthaben
- Mindestens 0,10 % effektiver Jahreszins.
Zu guter Letzt erhalten Sie bis zu 1 % direkte Rückzahlung auf Ihr Girokonto auf alle Ausgaben mit Business-Debitkarten. Sie verdienen also auch dann, wenn Sie Geld für den Geschäftsbetrieb ausgeben.
Axos-Bank
Axos ist eine zuverlässige Bankmarke, wenn Sie Spar-, Geschäfts- und Kreditkonten benötigen. Entscheiden Sie sich für das Basic Business Girokonto, um die Dinge einfacher zu machen, und verdienen Sie 200 US-Dollar, wenn Sie ein neu gegründetes kleines Unternehmen sind.
Abgesehen von 100 % Online- und Mobile-Banking, hier sind die anderen Funktionen, die Sie lieben werden:
- Kein Bargeld oder Eröffnungskaution erforderlich
- Null durchschnittlicher Saldo für den ganzen Monat
- Unbegrenzte Erstattung von Geldautomatengebühren
- Die ersten 50 körperlichen Kontrollen kostenlos
- Erweiterte VISA-Kartenvorteile
Alle Einlagenkonten, die Ihr Unternehmen bei Axos verwaltet, sind FDIC-versichert. Wenn Sie das ungenutzte Geld Ihres Unternehmens gut wachsen lassen möchten, können Sie sich außerdem für die Dienste von Axos Invest entscheiden. Damit können Sie Ihr Geld am Geld-, Wertpapier- und Rentenmarkt anlegen.
Silicon Valley Bank (SVB)
Entscheiden Sie sich für eine Bank, die speziell für Startup-Unternehmen entwickelt wurde Silicon-Valley-Bank (SVB). In den ersten drei Jahren fallen keine Gebühren an, ein hervorragender Zinssatz auf die Ersparnisse und unbegrenzte Prämienpunkte auf die Einkäufe, die Sie mit der Karte tätigen. Außerdem hat dieser Bankdienstleister keine Mindestguthabenanforderungen.
Der bedeutendste Vorteil dieses Kontos sind die Tools, die es bietet, um Startup-Unternehmen zu unterstützen.
Unternehmen können Ressourcen, Anleitungen und Möglichkeiten durch Einstellungsworkshops, Networking-Events, Gründer- und Investorentreffen sowie Tipps und Tools zur Mittelbeschaffung nutzen. Darüber hinaus können Sie über 50 Apps und Dienste erwerben, darunter AWS, Salesforce und Zendesk.
Heuschrecke
Viele Kleinunternehmer erwägen Heuschrecke als ihr bevorzugtes digitales Geschäftsgirokonto, und hier ist der Grund dafür – dieses Konto ist völlig gebührenfrei und bietet Ihnen einige großartige Vergünstigungen. Darüber hinaus können Sie unbegrenzt 1 % Cashback verdienen, abhängig von dem Geld, das Sie per Lastschrift ausgeben.
Darüber hinaus können Sie bei Grasshopper unbegrenzte kostenlose Transaktionen (einschließlich ACH und eingehende Überweisungen) genießen. Außerdem dauert es etwa 5 Minuten, um ein Geschäftsgirokonto auf dieser Plattform über einen Online-Antrag zu eröffnen.
Darüber hinaus können die Besitzer dieses Kontos kostenlos Geld an über 46.000 Geldautomaten in den USA abheben. Sie können auch das Beste aus Funktionen wie Online-Banking und kostenloser Online-Rechnungszahlung machen.
NorthOne
Wenn Sie ein Existenzgründer sind, NorthOne hat eines der besten Business-Girokonten für Sie. Damit können Sie die meisten Geschäftsbankaufgaben erledigen, wie z. B. das Erstellen von Rechnungen, Gehaltsabrechnungen und Überweisungen.
Diese Plattform bietet Ihnen ein einfaches Business-Banking-Erlebnis in der Unternehmensführung mit mobilen Apps. Sie können das Support-Team per Live-Chat kontaktieren, wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Funktion zu verstehen oder Ihr Konto zu verwalten.
Die hervorgehobenen Merkmale dieses Fintechs sind:
- Schnelle Einzahlungen, um Ihre wertvolle Zeit zu sparen
- Empfehlungsboni für die Förderung von NorthOne bei anderen
- Einfache Integration mit Top-Apps wie Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Unterstützt alle Händler-Zahlungsabwicklungsanbieter und Point-of-Sale-Terminals
Zusammenfassen
Business-Girokonten bieten Kleinunternehmern zusätzlichen Komfort. Mit diesen Konten können Sie alle Ihre geschäftlichen Finanztransaktionen von einem Konto aus verwalten.
Hier haben wir einige der besten Unternehmen aufgelistet, die Geschäftsgirokonten anbieten. Da die Bankanforderungen von Person zu Person unterschiedlich sind, sehen Sie sich die Funktionen an, um zu erfahren, welche für Ihr Startup oder KMU am besten geeignet ist.
Mit diesen Spend-Management-Lösungen können Sie auch Ihre Geschäftsausgaben nachverfolgen.