Mit diesen 8 Tools ist die Überprüfung der Kreditwürdigkeit ganz einfach

Wissen Sie, dass die einfache Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit eine gute Möglichkeit ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern?

Ja, weil es Betrug oder ein Fehler sein könnte, wenn Sie ohne Grund einen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit bemerken. Wenn Sie dies früh genug wissen, können Sie es rechtzeitig lösen. Auf diese Weise sind Sie besser als die 54 % der Erwachsenen, die nie überprüfen Sie ihre Kreditwürdigkeit.

Heutzutage ist es einfach, einen der wichtigsten Werte in Ihrem Finanzleben zu überprüfen – Ihre Kreditwürdigkeit. Eine gute Kenntnis Ihrer Kreditwürdigkeit ist erforderlich, bevor Sie eine Hypothek, einen Autokredit oder einen anderen Kredit beantragen können. Auf diese Weise erfahren Sie, ob Sie für solche Kredite in Frage kommen und welche Zinssätze angewendet werden. Kurz gesagt, Ihre Kreditwürdigkeit zeigt, wie kreditwürdig Sie sind.

Was ist ein Kredit-Score?

Dies ist eine dreistellige Zahl, die normalerweise zwischen 300 und 850 liegt und aus der Analyse Ihrer Kreditaktenhistorie stammt. Diese Nummer gibt Kreditgebern eine Vorstellung davon, wie einfach Sie Kredite zurückzahlen können oder wie riskant es ist, Ihnen Geld zu leihen. Mehrere Faktoren werden berücksichtigt, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, z. B. wie lange Sie brauchen, um Ihre Kredite zurückzuzahlen, Zahlungshistorie, früheres Kreditkonto, Länge der Kredithistorie und andere.

Wenn Sie eine höhere Punktzahl auf Ihrem Kredit haben, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass Kreditgeber zustimmen, Ihnen Geld zu geben. Auf der anderen Seite, wenn Ihre Kreditwürdigkeit auf der niedrigen Seite ist, werden Sie möglicherweise nicht für einen Kredit oder eine Hypothek zugelassen, und selbst wenn Sie zugelassen werden, zahlen Sie höhere Zinsen. Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht nur für Sie wichtig, sondern auch für Ihren Arbeitgeber, Vermieter und Versicherungen.

Die Score-Spanne variiert je nach verwendetem Berechnungsmodell und auch der verwendeten Schufa. Typischerweise werden zwei Modelle verwendet – das FICO- und das VantageScore-Modell. Auch hier gibt es drei Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und Transunion. Die meisten Kreditgeber bevorzugen das FICO-Modell. Mindestens bis zu 90 % treffen ihre Kreditentscheidung nach dem FICO-Modell.

Beide Modelle haben viele Gemeinsamkeiten. Zum Beispiel liegt der Punktebereich bei beiden zwischen 300 und 850. Auch hier ist die Zahlungshistorie der einflussreichste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Punktzahl in beiden Modellen. Der Unterschied zwischen ihnen besteht darin, wie sie Ihre Kredit-Scores gewichten und einordnen.

Wie wird der Kredit-Score berechnet?

Um Ihren Kredit-Score zu berechnen, verwendet das Kredit-Scoring-Modell (FICO und VantageScore) mehrere verschiedene Faktoren, die für Ihr Kreditprofil relevant sind. 1989 startete die Fair Isaac Corporation das FICO-Scoring-Modell für Kreditgeber, während die drei wichtigsten Kreditauskunfteien für Verbraucher 2006 das VantageScore-Modell einführten. Sie verwenden unterschiedliche Methoden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Aus diesem Grund können die Scores leicht variieren.

Für FICO sind dies die Faktoren, die sie bei der Berechnung Ihrer Punktzahl berücksichtigen:

• Dauer der Kredithistorie: Dies ist die Zeitdauer, in der Sie Kredit hatten, und trägt etwa 15 % zur Gesamtpunktzahl bei.
• Zahlungsverlauf: Dies zeigt, ob Sie Ihre vergangenen Kreditkonten pünktlich bezahlt haben, und trägt etwa 35 % zur Punktzahl bei.
• Kreditmix: Dies sind die verschiedenen Kreditprodukte, die Sie haben, und dazu gehören Ihre Ratenkredite, Kreditkarten, Finanzunternehmen, Hypothekendarlehen und mehr. Dieser Faktor macht 10 % Ihrer Punktzahl aus.
• Geschuldete Beträge: Der Gesamtbetrag der Kredite und Darlehen, die Sie derzeit verwenden, im Vergleich zu Ihrer Auslastungsrate. Die Rate basiert auf der Höhe des verfügbaren Kredits, den Sie verwenden, und trägt 30 % zur Gesamtkreditbewertung bei.
• Neuer Kredit: Damit ist die Häufigkeit neuer Kreditkonten gemeint, die Sie eröffnen und beantragen. Es macht die restlichen 10% Ihrer Kreditwürdigkeit aus.

Für die Büros, die das VantageScore-Modell verwenden, ist dies das, was sie berücksichtigen, um Ihre Punktzahl zu erhalten.

• Extrem einflussreich: Ihre Zahlungshistorie ist der einflussreichste Aspekt Ihrer Punktzahl.
• Sehr einflussreich: Der Prozentsatz des verwendeten Kreditlimits ist das nächste, was sie berücksichtigen.
• Hoher Einfluss: Alter und Art der Kreditwürdigkeit sind weitere Faktoren mit hohem Einfluss.
• Mäßig einflussreich: Hier werden die Gesamtsalden und Schulden, die Sie hinzugefügt haben, hinzugefügt.
• Weniger einflussreich: Ihr verfügbarer Kredit ist eines der weniger einflussreichen Dinge, die sie berücksichtigen.
• Weniger einflussreich: Eine andere Sache, die sie als weniger einflussreich betrachten, ist Ihr aktuelles Kreditverhalten und Ihre Anfragen.

Welche sollten Sie also überprüfen? Beide sind wichtig, und es ist gut, beide zu überprüfen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit wissen möchten. Dies liegt daran, dass Sie nicht wissen, was Ihr potenzieller Kreditgeber verwenden wird. Der beste Weg, um einen genauen Überblick über Ihre Punktzahl zu erhalten, besteht darin, beide Modelle zu verwenden. Außerdem ist es kostenlos, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, also machen Sie weiter und nutzen Sie die beiden. Es hilft Ihnen, bessere Entscheidungen über Ihre Finanzen zu treffen.

Wie viele Menschen fälschlicherweise glauben, wirkt sich die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht negativ auf Ihre Punktzahl aus. Andere Dinge, die sich nicht negativ auf Ihre Punktzahl auswirken, sind Rasse, Alter, Einkommen, Familienstand, Rentenkontostand, Religion, Eigenkapital, Nationalität, Vermögen, Bildung, Geschlecht, politische Zugehörigkeit, beruflicher Werdegang, Beruf, Wohnort, Arbeitgeber, etc. oder Gesamtvermögen. Das sind alles Missverständnisse. Überwachen Sie ständig Ihre Punktzahl, da dies viele Vorteile hat.

Wie prüfen Sie also? Gibt es Tools, die helfen können?

Dank der Technologie verfügen Sie jetzt über Tools, mit denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit verfolgen, überwachen und einfach überprüfen können. Hier sind acht Tools, die Ihnen dabei helfen, den Überblick über Ihr Guthaben zu behalten.

Experian

Dieses Tool kommt von der Organisation Experian, eine der drei wichtigsten Kreditauskunfteien, die Änderungen in Ihrem Kreditprofil überwachen. Sie bieten Beratung zu den Veränderungen Ihrer Kreditwürdigkeit, Analysetools, Kreditauskünfte und Verbraucherdienste für Kunden auf der ganzen Welt.

Experian hat seinen Firmensitz in Dublin, Irland, und bietet kostenlose und kostenpflichtige Versionen seiner App an. Mit ihrer kostenlosen Version namens Creditworks Basic sehen Sie einmal im Monat Ihre Experian-Kreditauskunft und FICO-Scores. In der kostenpflichtigen Version namens Creditworks Premium erhalten Sie ein Komplettpaket inklusive Bonitätsüberwachung.

Beste Eigenschaft: Sie erhalten Ihren monatlichen FICO-Score, der alle 30 Tage auf der Grundlage der Informationen in Ihrer Experian-Kreditauskunft aktualisiert wird.

Equifax

Dieses Werkzeug ist von Equifax, einer der weltweit führenden Anbieter von Kreditdaten mit Millionen von Kunden. Mit Hauptsitz in Atlanta, Georgia, verfügt Equifax über Niederlassungen in verschiedenen Ländern weltweit und wird weltweit für die Kreditauskunft verwendet. Mit diesem Tool erhalten Sie jedes Jahr eine kostenlose jährliche Kreditauskunft. Sie haben andere Pläne, die von kostenlos bis zu 14,94 $ monatlich reichen.

Equifax gibt Ihnen jede Woche Zugang zu kostenlosen Kreditauskünften von jedem der drei führenden Kreditauskunfteien. Sie erhalten einmal alle drei Monate oder wenn etwas Neues zu Ihrem Bericht hinzugefügt wurde, Zugriff auf Ihre Kreditauskunft.

Beste Eigenschaft: Sie können Equifax auch verwenden, um die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens über dessen Dienste zu überprüfen, die als Business Credit Express bekannt sind.

Verfolgungsjagd

Chase bietet ein kostenloses Tool namens the Chase Credit Journey. Mit diesem Tool werden Sie benachrichtigt, wenn Ihre Daten verletzt oder im Dark Web offengelegt werden, und Sie erhalten Warnungen, um Ihre Identität und Kreditwürdigkeit zu schützen.

Das Chase-Tool gibt Ihnen auch Einblicke, die Sie verwenden können, um Ihr Guthaben aufzubauen und zu erhalten. Um auf das Tool zuzugreifen, müssen Sie sich bei Ihrem Chase-Online-Konto anmelden und Ihre Kreditwürdigkeit wird auf der Startseite gut sichtbar angezeigt. Die kostenlose Punktzahl auf Chase Credit Journey wird wöchentlich aktualisiert. Die Punktzahl, die Sie von Chase erhalten, ist der VantageScore 3.0 von TransUnion.

Beste Eigenschaft: Sie bieten Ihnen kostenlosen Schutz vor Identitätsdiebstahl.

Kreditwürdig

Kreditwürdig ist ein kostenloses Tool, mit dem Sie Ihr von Capital One angebotenes Guthaben verfolgen können. Sie müssen kein Kunde von Capital One sein, um auf dieses Tool zugreifen zu können. Es ist ein einzigartiger Service, der über Transunion einen wöchentlichen Kredit-Score liefert, der besser ist als die empfohlene monatliche Überprüfung.

Mit diesem Tool erhalten Sie auch ein Credit-Simulator-Tool, mit dem Sie die verschiedenen Szenarien testen können, mit denen Sie Ihre Punktzahl verbessern können.

Mit Creditwise erhalten Sie einen wöchentlichen VantageScore-Kredit-Score basierend auf den Informationen in Ihrer TransUnion-Kreditauskunft. Obwohl dies kein FICO-Score ist, ist es nicht ideal, aber es ist besser als nichts, da es Ihnen einen Überblick über Ihre Kreditlaufzeit gibt.

Beste Eigenschaft: Sie konzentrieren sich ausschließlich auf die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft.

Kredit-Karma

Kredit-Karma ist ein kostenloses Tool, das sich ausschließlich auf Kredite konzentriert. Dieses Tool hilft Ihnen dabei, Ihre Kreditauslastungsrate, das Alter Ihres Kreditkontos und mehr zu ermitteln. Es kann Ihnen auch Ratschläge geben, wo und wie Sie positive Veränderungen vornehmen können. Diese positiven Veränderungen können Ihre Punktzahl erhöhen und Ihnen mehrere Möglichkeiten aufzeigen, wie Sie vermeiden können, dass sie sinkt.

Credit Karma arbeitet mit zwei der drei Kreditauskunfteien, Equifax und Transunion, zusammen, um Ihnen kostenlose Kredit-Scores und Kreditberichte zur Verfügung zu stellen. Es verwendet das VantageScore 3. 0-Bewertungsmodell, um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen.

Beste Eigenschaft: Diese App stellt Ihnen auch ein Kreditstreit-Tool und eine Kreditgenehmigungsschätzung zur Verfügung.

Kredit Sesam

Dieses Tool hat sowohl kostenlose als auch kostenpflichtige Varianten. Mit der kostenlosen Funktion erhalten Sie monatliche Updates zur Überwachung der Kreditwürdigkeit. Im Vergleich dazu bietet Ihnen die kostenpflichtige Mitgliedschaft zusätzliche Tools wie Live-Support rund um die Uhr, Überwachung von Identitätsdiebstahl und häufigere Kreditwürdigkeitsprüfungen. Kredit Sesam erhalten Sie direkt von Transunion aus Zugriff auf Ihren VantageScore.

Es gibt Ihnen personalisierte Tipps basierend auf Ihren Kreditzielen und -profilen. Es gibt Optionen, mit denen Sie Zahlungen senken können, wenn Sie mit diesem Tool mehr Gebühren und Zinsen zahlen. Diese App bietet auch Kreditüberwachung und Sicherheitswarnungen, falls Ihr Profil kompromittiert wird.

Beste Eigenschaft: Credit sesame hat eine Identitätsdiebstahlversicherung in Höhe von 50.000 US-Dollar, die Dokumente und Anwaltskosten abdeckt.

Geld

Dies ist ein weiteres kostenloses Tool, mit dem Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos überprüfen können. Sie können verwenden Geld Um zu wissen, wie gut Ihre Punktzahl ist, erhalten Sie Einblicke, schalten Sie Kreditangebote frei, die Ihrer Punktzahl entsprechen, und überprüfen Sie Ihre Punktzahl in 30 Sekunden. Alles, was Sie tun müssen, ist, der App Ihren Namen hinzuzufügen, Ihre Handynummer zu bestätigen, und Ihr Bericht ist fertig.

Dieses Tool stammt von Indiens größter integrierter persönlicher Finanzplattform und arbeitet mit dem Kreditbüro Experian zusammen. Sie können auch ihre Android-App verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen.

Beste Eigenschaft: Holen Sie sich Ihre Punktzahl nur mit Ihrer Handynummer und Ihrem Namen.

ClearScore

Mit ClearScore, erhalten Sie einen kostenlosen Identitätsschutz und können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos überprüfen. Sie können auch tolle Angebote für Kreditkarten und Kredite für sich finden und auch prüfen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie angenommen werden, bevor Sie sich bewerben. Auf diese Weise wissen Sie, was Kreditgeber sehen, wenn Sie einen Kredit beantragen.

Sie aktualisieren Ihre Kreditwürdigkeit jeden Monat, je nachdem, wann Sie sich registrieren. Sie können auch die Timeline-Funktion verwenden, um zu sehen, wie sich Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit entwickelt hat.

Beste Eigenschaft: Ihr Bericht enthält Details zu Ihrer Punktzahl, Kreditkontodetails und mehr.

Dinge, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen können

Mit diesen oben genannten Tools können Sie Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit überprüfen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Punktzahl häufig überprüfen, da dies Ihnen hilft, Ihr finanzielles Leben besser zu verwalten. Viele Leute überprüfen nicht, weil sie fälschlicherweise glauben, dass die Überprüfung der Kreditwürdigkeit dazu führt, dass Ihre Punktzahl sinkt. Im Gegenteil, die Überprüfung Ihrer Punktzahl ist ein sanfter Zug, sodass Ihre Punktzahl nicht negativ beeinflusst wird. Hier sind einige der Dinge, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen können.

• Nichtrückzahlung oder verspätete Rückzahlung Ihres Kredits. Wenn Sie eine Zahlung auf Ihrem Guthaben verpassen, auch wenn es nur einmal ist, wird Ihre Punktzahl erheblich beeinträchtigt.
• Eine gute Mischung aus einem vielfältigen Portfolio von Kreditkonten, darunter Studentendarlehen, Autokredite, Hypotheken, Kreditkarten und andere Kreditprodukte, wirkt sich auf Ihre Punktzahl aus. Die unterschiedlichen Kreditprodukte erhöhen Ihren Score, was darauf hindeutet, dass Sie eine Reihe von Krediten sehr gut verwalten können.
• Der Gesamtbetrag des revolvierenden Kredits, den Sie derzeit verwenden, wird durch die Summe aller Ihrer revolvierenden Kreditlimits geteilt. Das Verhältnis gibt eine gute Vorstellung davon, wie viel Sie schulden.
• Die Anzahl neuer Konten, die Sie eröffnet haben, und die Anzahl harter Anfragen zu Ihrem Konto sind weitere Faktoren, die sich auf Ihre Punktzahl auswirken. Zu viele neue Kreditkonten weisen auf ein Risiko hin, und daher wird Ihre Punktzahl niedrig sein.
• Das Alter Ihres ältesten Kreditkontos, das Alter Ihres neuesten Kreditkontos und das Durchschnittsalter aller Ihrer Konten werden verwendet, um anzugeben, wie lange Sie ein Kreditkonto haben.
• Eine niedrige Kreditauslastung hilft Ihrer Kreditwürdigkeit, während sich eine hohe Auslastung negativ auf sie auswirkt.
• Mehrere Kreditanträge in einem kleinen Zeitrahmen wirken sich auch auf Ihre Punktzahl aus.

Ein Wort der Vorsicht bei der Überprüfung der Kreditwürdigkeit online 👩‍🏫

Eines der besten Dinge, die Sie für sich selbst tun können, ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen. Ein guter Kredit-Score ist für die finanzielle Stabilität unerlässlich, und Sie müssen Ihren Score kennen, bevor Sie eine wichtige finanzielle Entscheidung treffen. Mit den oben genannten Tools können Sie Ihren Score kostenlos von den drei großen Kreditauskunfteien erhalten.

Während es gut ist, Ihre Kreditwürdigkeit häufig zu überprüfen, müssen Sie Vorsicht walten lassen, insbesondere bei Online-Überprüfungen. Sie sollten Ihre Daten nicht auf jeder Website angeben, die Sie online sehen, die behauptet, Ihnen bei der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit zu helfen. Sie könnten Ihre Finanzinformationen unwissentlich in die Hände von Hackern oder Identitätsdieben geben.

Stellen Sie sicher, dass Sie zugelassene und anerkannte Tools wie die in diesem Artikel aufgeführten verwenden.