Die 7 besten Open-Banking-APIs zum Erstellen von Finanzprodukten

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Open Banking bezeichnet die Praxis, mit Hilfe von APIs Drittfinanzdienstleistern Zugriff auf die Finanzdaten der Bankkunden zu gewähren.

Traditionell konnten nur Sie und die Bank auf die Finanzdaten zugreifen, aber mit Open Banking können auch Drittanbieterdienste einige dieser Finanzdaten verwenden und neue Funktionen in ihren Anwendungen implementieren, um die Benutzererfahrung zu verbessern.

Wie funktioniert Open Banking?

Open Banking funktioniert, indem die Finanzdaten eines Kunden einem Drittanbieterdienst wie einer Zahlungsanwendung oder einem Finanzanalysetool auf sichere Weise zugänglich gemacht werden.

Quelle: unnax.com

Mit Hilfe von Open Banking können Sie Zahlungen tätigen, Prämien erhalten und Ihre Transaktionen mit Anwendungen von Drittanbietern analysieren.

Es gibt einige Variationen im Open Banking auf der ganzen Welt. In einigen Teilen der Welt ist es reguliert; in anderen ist es industriegetrieben.

Das beste Beispiel für Open Banking ist der UPI-Dienst (Unified Payments Interface) in Indien. Es ermöglicht Benutzern, mehrere Bankkonten in einer einzigen mobilen Anwendung zu verwalten und auch sofortige Transaktionen in Echtzeit durchzuführen.

Was ist eine Open-Banking-API?

Eine Open-Banking-API ist ein sicherer Kanal, über den Banken und andere Finanzinstitute Kundendaten mit Drittanbietern austauschen können. Es ist ein Gateway für die nahtlose Übertragung von Daten ohne Kompromisse bei der Sicherheit.

Vorteile der Open-Banking-API

Es gibt nicht nur einen einzigen Nutznießer von Open-Banking-APIs. Davon profitieren Kunden, Banken, Finanzinstitute und Unternehmen gemeinsam.

Hier sind einige der Vorteile von Open-Banking-APIs:

  • Personalisierung: Es ist nützlich für Unternehmen, da sie die Daten über die Kunden in ein personalisiertes Erlebnis umwandeln können.
  • Kundenerlebnis: Verbraucher profitieren davon aufgrund von Innovation und Wettbewerb zur Schaffung besserer Dienstleistungen.
  • Höhere Konversionsrate: Personalisierung und ein hervorragendes Kundenerlebnis führen zu höheren Geschäftskonversionsraten.
  • Persönliche Finanzen: Benutzer können fundierte Entscheidungen treffen und mit Bedacht Geld ausgeben, indem sie verschiedene Finanzinstrumente verwenden, die von Drittanbieterdiensten bereitgestellt werden.
  • Reduzierte Servicekosten: Kunden profitieren davon aufgrund des Wettbewerbs auf dem Markt.
  • Sicherheit: Die Daten werden mithilfe robuster APIs sicher zwischen einem Finanzdienstleister und dem Dateninhaber übertragen.
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Schauen wir uns vor diesem Hintergrund einige Open-Banking-APIs an und sehen, was sie zu bieten haben.

Open-Bank-Projekt

Das Open-Bank-Projekt ist eine Sammlung von Open-Source-APIs, die von über 11.000 Entwicklern und Fintech-Unternehmen verwendet werden. Es wurde unter Berücksichtigung der Fintech-Entwickler erstellt und bietet Zugriff auf verschiedene Tools für eine bessere Entwicklerproduktivität.

Einige der APIs, die im Rahmen des Open-Banking-Projekts bereitgestellt werden, umfassen:

  • Konten – Sie können auf die Liste der Konten und deren Saldo zugreifen.
  • Transaktionen – Der Transaktionsverlauf wird Ihnen über diese API zur Verfügung gestellt.
  • Zahlungen – Sie können darüber Zahlungen veranlassen.
  • KYC – Führen Sie KYC (Know Your Customer) mit dieser API durch.

Es unterstützt regionale Open-Banking-Standards und Frameworks wie UK Open Banking & Berlin Group.

Basig

Basiq ist eine Plattform, mit der Sie über eine einzige API auf die Finanzdaten von Benutzern zugreifen können. Dies geschieht auf CDR-konforme Weise (Consumer Data Rights). CDR ist ein von der ACCC (Australian Competition & Consumer Commission) betriebenes System, mit dem Verbraucher sicher auf die Daten zugreifen und diese teilen können, die Unternehmen über sie besitzen.

Basiq ist nur in Australien und Neuseeland verfügbar und unterstützt 146 Finanzinstitute. Hier sind einige der Funktionen der API von Basiq:

  • Sichere Konnektivität zu Daten – CDR-Compliance macht die API sicher und zustimmungsgesteuert.
  • Echtzeit-Dashboard – Abrufen von Banktransaktionen und Kontoständen bei Bedarf.
  • Finanzielle Einblicke – Analysieren Sie Ausgaben, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten.

Es liefert Daten in Bezug auf Konten, Transaktionen, Ausgaben, Einkommen, Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Hypotheken und die Identität eines Benutzers.

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Finizität

Finicity ist eine Open-Banking-Plattform von Mastercard. Seine offenen Banking-APIs geben dem Kunden die Verantwortung für seine Daten, um die Sicherheit zu verbessern. Es unterstützt mehr als 10.000 Finanzinstitute in den USA.

Die Finicity-API unterstützt die Verwaltung von:

  • Konten
  • Vermögenswerte
  • Kontoauszüge
  • Zahlungen
  • Portfolios
  • Berichte
  • Transaktionen
  • Analytik und Attribute
  • Institutionen

Darüber hinaus kann es auch Studentendarlehen verwalten. Laut Mastercard „modernisiert die Open-Banking-Plattform von Finicity das Ökosystem für Studentendarlehen mit nahtlosem Zugriff auf qualitativ hochwertige, normalisierte, umfassende Studentendarlehensdaten in Echtzeit.“

Die Integration von KI und Deep Learning zur Bereitstellung anspruchsvoller Erkenntnisse ist das Hauptmerkmal der Open-Banking-Plattform von finicity.

Apigee

Apigee ist sowohl eine API-Management- als auch eine Entwicklungsplattform. Seine Komponenten bestehen aus der Apigee-Laufzeit, GCP-Diensten und Back-End-Diensten. Alle diese Komponenten bieten eine anständige Lösung für die Verwaltung, Erstellung, Sicherheit und den Betrieb von APIs.

Google hat Apigee 2016 übernommen.

Apigee bietet mit seiner Open-Banking-API auch eine Lösung für Open Banking. Es entspricht Standards wie Open Banking (UK), CDR (Australien), PSD2 (EU) und Sistema Financeiro Aberto (Brasilien).

Plaid

Plaid ist ein Fintech-Tool, das es Unternehmen ermöglicht, über APIs sicher auf die Finanzdaten von Kunden zuzugreifen, und erhält dafür eine Gebühr von den Unternehmen, die es verwenden.

Es fungiert als Middleware zwischen Unternehmen und Banken. Venmo, Chime, Dave und andere Endbenutzeranwendungen verwenden Plaid, um ihren Benutzern Finanzdienstleistungen bereitzustellen.

Es ist derzeit mit über 11.000 Finanzinstituten in den USA, Kanada und Europa verbunden. So funktioniert das:

Sie können Plaid für die folgenden Funktionen verwenden, die es bietet:

  • Verbraucherzahlungen
  • Bank-Onboarding
  • Darlehensverwaltung
  • Rechnungszahlungen für Unternehmen
  • Persönliches Finanzmanagement

Plaid ist für Entwicklungszwecke kostenlos, bietet aber auch einen Pay-as-you-go-Preisplan sowie einen benutzerdefinierten Preisplan.

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Tink

Tink ist eine Open-Banking-Plattform mit Sitz in Europa, die Unternehmen, Banken und Fintech-Startups Zugang zu den Finanzdaten von Verbrauchern bietet. Es ermöglicht ihnen, innovativere und bessere Finanzdienstleistungen zu schaffen, um Verbraucher anzuziehen.

Tink wurde 2012 gegründet und später 2022 von Visa übernommen.

Banken können durch die Verwendung von Tink die folgenden Vorteile erhalten:

  • Gewinnen Sie neue Kunden
  • Erhöhen Sie das Engagement
  • Verbesserte Geldvergabe

Abgesehen vom Bankwesen hat Tink andere Anwendungsfälle in Branchen wie Kreditvergabe und Zahlungsverkehr. Tink bietet nur eine API, die ausreicht, um Bankkonten in Endbenutzeranwendungen zu verwalten. Es ist auch PSD2-konform.

Es unterstützt über 3400 Banken und Finanzinstitute und hat rund 10.000 Entwickler, die die API verwenden.

Tink bietet eine Demo seines Front-End-SDK an, mit der Sie verschiedene Dienste ausprobieren können.

Truelayer

Truelayer ist eine Entwickler-API-Plattform, die Fintech Open-Banking-Dienste bereitstellt. Es aggregiert die APIs verschiedener Banken und kombiniert sie zu einer einzigen API, die Unternehmen verwenden können.

Die API von Truelayer ist in mehrere Produkte unterteilt:

  • Zahlungs-API
  • Daten-API
  • Connections-API
  • Signup+-API
  • Verifizierungs-API

Es ist über Großbritannien, Europa und Australien verteilt und macht 50 % des Open-Banking-Verkehrs in Großbritannien, Spanien und Irland aus.

Letzte Worte

Open-Banking-APIs verwenden anstelle des traditionellen Bankings einen modernen Ansatz, um Daten für den Verbraucher darzustellen. Es ermöglicht verschiedenen Unternehmen, innovativ zu sein und miteinander zu konkurrieren, was schließlich zu besseren Produkten und Dienstleistungen führt.

Sicherheit und regionale Konformität sind die wichtigsten Dinge, die Sie bei der Auswahl einer Open-Banking-API beachten müssen. Es hängt auch vom Anwendungsfall Ihrer Anwendung ab.

Sehen Sie sich als Nächstes die besten APIs an, die Händler in Finanzprodukte integrieren können.