Das Internet der Dinge (IoT) ermöglicht es Menschen in verschiedenen Sektoren, darunter Fintech und Bankwesen, intelligenter zu leben und zu arbeiten.
IoT ist für Unternehmen unverzichtbar geworden. Es sammelt Informationen von Systemen und Geräten und beleuchtet verschiedene entscheidende Aspekte wie Maschinenleistung, Lieferkettenmanagement, Kundendaten usw.
Diese moderne Technologie trägt dazu bei, die Servicebereitstellung zu verbessern, den Betrieb zu beschleunigen, das Kundenerlebnis zu verbessern und vieles mehr.
Daher hat sich das IoT in den letzten Jahren überall durchgesetzt.
Laut einem Berichtder globale Markt für Bank- und Finanzdienstleistungen (BFSI) für IoT wird voraussichtlich von 249,4 Millionen US-Dollar im Jahr 2018 auf 2.030 Millionen US-Dollar im Jahr 2023 wachsen.
Lassen Sie uns verstehen, wie sich IoT auf dem BFSI-Markt entwickelt.
Inhaltsverzeichnis
Was ist IoT?
Das Internet der Dinge (IoT) ist eine moderne Technologie, die physische Objekte oder Dinge mit Software, Sensoren und anderen Technologien beschreibt, um Daten mit verschiedenen Geräten über das Internet auszutauschen und zu verbinden.
Beispiel: Fitness-Tracker, intelligente Schlösser, Thermostate, Geräte wie Glühbirnen und vieles mehr.
Stellen Sie sich eine Uhr vor, die Ihre Bewegungen wie zurückgelegte Entfernung, Schritte, Herzschlag usw. verfolgen kann. Nun, es ist nicht mehr nur Einbildung; Es ist bereits verfügbar und eignet sich sehr gut für die maximale Bevölkerung auf der ganzen Welt.
In der heutigen Welt gibt es rund sieben Milliarden vernetzte Geräte, und Experten gehen davon aus, dass diese Zahl in Zukunft steigen wird.
Mit IoT können Sie Daten zwischen physischen Objekten austauschen und Analysen, Big Data, Cloud und mehr mit minimalen Investitionen und menschlichem Eingreifen nutzen. Technologien wie Konnektivität, Low-Power-Sensoren, KI, maschinelles Lernen und mehr machen IoT möglich.
Branchen nutzen das IoT für intelligente Fertigung, intelligente digitale Lieferketten, vernetzte Logistik, intelligente Städte, intelligente Stromnetze, vernetzte Anlagen und mehr. Gegenwärtig ist seine Verwendung im IoT auf dem gesamten globalen Markt weit verbreitet, sogar im Banken- und Fintech-Sektor für Cybersicherheit und andere Lösungen.
Wie funktioniert IoT?
Angenommen, Sie bewegen sich in einem Auto und erhalten auf Ihrem Handy eine Benachrichtigung über die Tankanzeige. Wie wäre es mit einem System, das Sie über Tankstellen in der Nähe informiert?
Mit IoT ist dies möglich.
Aber wie?
Um das Funktionsprinzip von IoT besser zu verstehen, müssen Sie die IoT-Komponenten kennen, die eine große Rolle spielen. Das gesamte IoT-Ökosystem besteht aus vier verschiedenen Komponenten:
1. Sensoren/Geräte: Geräte oder Sensoren sammeln Daten aus der Umgebung, wie z. B. Temperaturmesswerte, Orte in der Nähe, Videoübertragungen usw. Ein Sensor spürt die Änderungen in der Umgebung und notiert diese Änderungen. Daher sind Sensoren oder Vorrichtungen in Anwendungen äußerst nützlich.
Es gibt viele Anwendungen um Sie herum.
Beispiel: Sensoren im Telefon, z. B. GPS, können Ihren Standort verfolgen und Sie zum Ziel führen. Außerdem erfassen Kameras Ihre Bewegung, um Bilder aufzunehmen.
2. Konnektivität: Nachdem Daten von Sensoren oder Geräten empfangen wurden, verarbeiten Cloud-Server diese mit Hilfe von Plattformen. Konnektivität bezieht sich somit auf die Verbindung zwischen allen IoT-Geräten in einem bestimmten IoT-Ökosystem, wie z. B. Sensoren, Gateways, Benutzeranwendungen, Plattformen und Routern.
Sie können das komplette IoT-System steuern, sodass Sie den perfekten Konnektivitätspfad auswählen können. Mobilfunknetze wie 5G oder LTE, Bluetooth, Wifi, Zigbee usw. bieten Konnektivität, um mit einer großen Datenmenge zu kommunizieren.
3. Datenverarbeitung: Sobald die Hälfte des Teils fertig ist, werden einige Funktionen an den Daten durchgeführt, um die Daten zu verarbeiten, um die erforderlichen Ausgaben zu senden. Die Datenverarbeitung ist ein entscheidender Schritt in der IoT-Technologie, um die Natur der Daten zu kennen. Die Datenanalyse erfolgt schnell, um bessere Ergebnisse zu erzielen.
4. Benutzeroberfläche: Sobald es die Art der Daten analysiert hat, zeigt es sie auf einem Bildschirm an, damit Endbenutzer die Daten leicht überprüfen können. Jedes IoT-Gerät hat seine eigene Persönlichkeit oder Schnittstelle, die vom Zweck oder der Aufgabe abhängt.
In verschiedenen Branchen spielt es eine wichtige Rolle, und es arbeitet lautlos und sicher. Nehmen wir als Beispiel die Fintech- oder Bankenbranche.
- IoT vereinfacht den Inkassoprozess durch Supply-Chain-Aktivitäten mit Hilfe von Netzwerken und Sensoren.
- Sie erhalten erweiterte Sicherheitssysteme, um die Betrugserkennung zu verbessern.
- IoT kann jede Verbindung erkennen und entsprechend optimieren, um das Kundenerlebnis zu verbessern.
Anwendungen des IoT
IoT hat verschiedene Anwendungen in der modernen Welt, angefangen von der Gesundheitsbranche bis hin zur Banken- oder Finanzbranche. Lassen Sie uns einige der Anwendungen herausfinden:
Banken und Fintech
Das IoT hat der Fintech-Branche viel gegeben, wenn es um Zahlungsabwicklung und Sicherheit geht. Hier fungiert IoT als Cybersicherheitstool oder mobiles Point-of-Sale-System, um Zahlungsinformationen sicher zu verschlüsseln.
Das Privatkundengeschäft nutzt die IoT-Kultur seit Jahrzehnten. Der Geldautomat (ATM) ist eines der Top-IoT-Geräte. Dies ermöglicht Transaktionen in Echtzeit und zeigt Ihren Kontostand auf dem Bildschirm an, ohne mit einem Menschen zu kommunizieren.
Fintech kombiniert KI mit industriellem IoT, um Banken zu testen, ob sie in der Lage sind, den Kunden besser zu unterstützen. Heutzutage unterstützen Fintech-Unternehmen Kunden zeitnah in Echtzeit mit IoT-Systemen. Denn das Warten in der Warteschlange ist in jeder Bank ein großes Thema. Mit IoT können Banken Ticketing-Optionen elektronisch ausführen, sodass Ihr Kunde mit dem richtigen Vertreter spricht.
- Drahtlose Zahlungen und Transaktionen werden in dieser modernen Welt stark genutzt.
- Tragbare Geräte ersetzen herkömmliche Kreditkarten und Smartphones beim Bezahlen.
- Automatisierung ist ein weiteres Verfahren, das eine Banken- oder Fintech-Branche zur Leistungssteigerung einsetzt.
Konsumgüter, Autotechnik, Gesundheitswesen
Das IoT hat endlose Anwendungen in allen Bereichen, angefangen von der Autotechnik bis hin zum Gesundheitswesen. Die Gesundheitsbranche nutzt Sensoren, um den Zustand der Patienten in Echtzeit und außerhalb des Krankenhauses zu überwachen. Mit anderen Worten, IoT hilft dem Gesundheitssektor, die Versorgung Bedürftiger auch in Risikozeiten zu verbessern.
Darüber hinaus verwenden Krankenhäuser intelligente Betten, die mit Sensoren ausgestattet sind, um Daten über Vitalfunktionen, Oximeter, Körpertemperatur, Blutdruck und mehr zu sammeln. IoT ist auch nützlich, um den Verkehr in Städten unter Verwendung des Konzepts von Smart Cities zu steuern.
IoT funktioniert als intelligente Regale in CPG-Unternehmen. Es spart viel Zeit und Geld, indem es die verfügbaren Bestände im Raum meldet. Es hilft auch dabei, das richtige Produkt in Echtzeit an den richtigen Verbraucher zu verweisen. CPG-Unternehmen nutzen IoT-Technologie in ihrer Branche, um sowohl Unternehmen als auch Verbrauchern zu helfen.
In der Automobilindustrie spielt IoT eine große Rolle. Was auch immer Sie in einem Auto von außen, aber von innen sehen, es ist voll von Automatisierung. Sie erhalten verschiedene Benachrichtigungen wie niedrigen Druck, Gangwechsel nach einer bestimmten Geschwindigkeit, Anrufe und mehr, wenn Sie fahren.
Automobile lassen sich in IoT-Systeme integrieren, um menschliche Fehler zu reduzieren und das Fahrerlebnis besser und reibungsloser zu gestalten. Die Flottenmanagementlösung spielt heutzutage eine entscheidende Rolle in den Lebensadern der Verbraucher. Von der Wartung bis zur Logistik ermöglichen IoT-Geräte dem Fahrer, gute Leistungen zu erbringen. Der Hauptvorteil der Verwendung von IoT ist die Einhaltung von Sicherheits- und Umweltvorschriften.
Praxisbeispiele für IoT im Banking und Fintech
Wearables – Brieftasche der Dinge
Von Uhren, Fitness-Trackern und Armbändern bis hin zu intelligenter Kleidung und Schmuck gibt es weltweit eine große Auswahl an tragbaren Geräten, die eine Zahlung beinhalten. Einfach gesagt, wenn es darum geht, unterwegs zu bezahlen, müssen Sie zum Bezahlen nur Ihre Karte antippen, die in Ihrem tragbaren Gerät gespeichert ist.
Die fortschrittliche Technologie ermöglicht Ihren Wearables schnellere Zahlungen während des Bezahlvorgangs, um Ihnen das ewige Warten in der Warteschlange zu ersparen. Die heutige Welt bestimmt ihr Leben mit dem einfallsreicheren Schritt, den sie unternehmen. Von der Gesundheitsversorgung bis zur Bezahlung und vieles mehr ist jetzt möglich.
Intelligente Zahlungsverträge
Ein intelligenter Zahlungsvertrag ist wiederum eine intelligente Methode, die von vielen Verkäufern oder Unternehmen verwendet wird. Dies ist im Grunde ein selbstausführender Vertrag, der in die Codezeilen geschrieben wird. Hier werden die Vereinbarungen und die Codes in einem dezentralen Blockchain-Netzwerk gespeichert. Der Code verwaltet die Ausführung und Transaktion, die irreversibel und nachverfolgbar sind.
Intelligente Zahlungsverträge ermöglichen echte Vereinbarungen und Transaktionen zwischen anonymen Parteien, ohne dass ein Rechtssystem, ein externer Durchsetzungsmechanismus und eine zentrale Behörde erforderlich sind. Das Hauptziel besteht darin, Vertrauen zwischen den Unterzeichnern aufzubauen, um Fälschungen, Änderungen und Missverständnisse zu vermeiden.
Sicherheitssysteme
Die Sicherheit Ihrer Standards ist das Hauptmotto, und so kamen Sicherheitssysteme ins Bild.
Ein weiteres häufig verwendetes IoT-Gerät sind Sicherheitssysteme. Sicherheitssysteme funktionieren überall nach dem gleichen Prinzip, egal ob es sich um ein Gerät oder eine Anwendung handelt. Wenn ein System mit zusammenarbeitenden Geräten und Komponenten arbeitet, um etwas zu sichern, wird es als Sicherheitssystem bezeichnet.
Überwachungskameras und Bewegungssensoren sind wichtige Sicherheitsgeräte, die im Allgemeinen in vielen Haushalten und Unternehmen verwendet werden. Und Glasbruchsensoren und Sirenen werden speziell im Banken- und Fintech-Sektor sowie verwandten Branchen eingesetzt.
Banken und Fintech-Branchen verwenden ein Sicherheitssystem, um eine effektive und effiziente Sicherheitsstrategie aufrechtzuerhalten.
Vorteile des IoT in Banking und Fintech
Datenanalyse
Die Datenanalyse ist unerlässlich, da sie Menschen helfen kann, wertvolle Erkenntnisse zu gewinnen, um verschiedene Aspekte eines Unternehmens oder einer Organisation zu verbessern.
IoT kann Banken und Finanzinstituten helfen, Daten in Echtzeit zu sammeln und zu analysieren. Sie können die Nutzung von Geldautomaten in Echtzeit durch Kunden aus verschiedenen Städten und Vororten analysieren. Basierend auf den Nutzungsstatistiken kann es Unternehmen bei der Entscheidung helfen, ob sie die Anzahl der Kioske in diesen Bereichen verringern oder erhöhen möchten.
Darüber hinaus kann IoT Banken und Finanzinstituten dabei helfen, On-Demand-Dienste wie die Einrichtung von Geldautomaten in unmittelbarer Nähe der Benutzer einzuführen, um die Zugänglichkeit ihrer Dienste zu verbessern.
Darüber hinaus hilft die Datenanalyse, ihre Wertschöpfungskette zu verstehen, von Distributoren und Lieferanten bis hin zu Einzelhändlern. Sie können aus den Daten sogar finanzielle Erkenntnisse gewinnen, sodass sie ihre Fluktuationsraten durch den Einsatz besserer Strategien verbessern können.
Kundenbeziehungsmanagement
Die Aufrechterhaltung guter Beziehungen zu Ihren Kunden kann Ihr Unternehmen weit bringen. Es wird den Kunden versichern, dass Sie sich um sie kümmern und sie länger bei Ihnen bleiben können.
Das Sammeln von Kundendaten hilft Banken und Finanzinstituten, die Bedürfnisse und Anliegen der Kunden zu erkennen. Diese Daten werden ihnen helfen, diese Bedenken auszuräumen und besser auf ihre Bedürfnisse einzugehen. Auf diese Weise können Sie die Beziehungen zu Ihren Kunden verbessern und ihnen das Gefühl geben, geschätzt zu werden.
Internet-Sicherheit
Cybersicherheitsrisiken nehmen überall zu, und Banken und Finanzinstitute gehören zu den Hauptzielen. Angreifer verwenden fortschrittliche Bedrohungen, um sich in Systeme und Netzwerke zu hacken, um Daten und Geld zu stehlen.
Mit IoT können Finanzinstitute die Identitätsprüfung von Benutzern sicherer und einfacher machen. Dies hilft, ihre Daten zu schützen und die Wahrscheinlichkeit von Fehlern oder Lecks zu verringern.
Zum Beispiel ist Nymi ein intelligentes Armband, das den Herzschlag der Benutzer aufzeichnen kann, um auf ein Gerät zuzugreifen. Alles, was Sie brauchen, ist es zu berühren, während das Armband angelegt ist. Außerdem können IoT-Geräte mit künstlicher Intelligenz auch Hacking-Versuche erkennen, sodass Banken rechtzeitig alarmiert und Pannen verhindert werden können.
Personalisiertes Marketing
Personalisierung ist der Schlüssel in der heutigen Marketingdynamik. Kunden lieben personalisierte Dienstleistungen und Produkte, die auf ihre Bedürfnisse eingehen können.
IoT kann Ihnen dabei helfen. Es kann wertvolle Daten über Ihre Kunden sammeln, um Ihre Marketingbemühungen in eine Richtung zu lenken, die für die Bedürfnisse Ihrer Kunden von Vorteil ist. Sie können nützliche Produkte, Dienstleistungen und Leitfäden mitbringen, die helfen können, die Schmerzpunkte der Kunden anzugehen und ihre Erfahrung zu verbessern.
Produktplanung und -management
Die Erfolgschancen Ihres Produkts hängen davon ab, wie Ihre Kunden es wahrnehmen. Aus diesem Grund sind Produktplanung und -management unerlässlich.
Mithilfe von Daten aus IoT-Systemen können Sie solide Strategien für die Verwaltung Ihrer Produkte entwickeln. Es wird Ihnen helfen zu verstehen, ob Ihre Kunden Ihr Produkt mögen oder nicht, welche Teile ihnen gefallen und welche Teile verbessert werden müssen, den Lagerbestand prüfen und verwalten, Bestellungen pünktlich bearbeiten usw. All dies wird Ihren Kunden gerecht und hilft, Ihr Geschäft zu steigern Erfolg.
Verbesserte Entscheidungsfindung
Es ist entscheidend, bessere Entscheidungen in verschiedenen Aspekten Ihres Unternehmens zu treffen, sei es bei der Produktplanung, Markteinführung, Marketing, Vertrieb oder irgendetwas anderem.
Durch die Analyse einer großen Datenmenge können IoT-Systeme aussagekräftige Erkenntnisse gewinnen und diese nutzen, um fundierte Entscheidungen zu treffen. Es wird dazu beitragen, ihre Rentabilität zu steigern, die Unternehmensdaten zu schützen, sicherzustellen, dass Sie die Anforderungen Ihrer Kunden rechtzeitig erfüllen, und niemals einen Kunden enttäuschen.
Intelligente Interaktionen
Finanzorganisationen können intelligente interaktive Lösungen wie Chatbots auf ihrer Website oder in ihren Anwendungen verwenden, um Kunden jederzeit und überall zu helfen. Es ist die sofortige Unterstützung Ihrer Kunden, wann immer sie Sie brauchen, ohne auf einen Support-Mitarbeiter warten zu müssen.
Dies waren einige der vielen Vorteile, aber das IoT hat immer noch gewisse Herausforderungen, denen Banken und andere Fintech-Organisationen gegenüberstehen.
Herausforderungen des IoT in Banking und Fintech
Hier sind einige der wichtigsten Herausforderungen des IoT in Fintech und Banking:
Keine festgelegten/gemeinsamen Standards für die Wartung
Es gibt keinen gemeinsamen Standard für die Kompatibilität, Verwaltung und Wartung von IoT-Geräten. Dies schafft Schwierigkeiten für Benutzer, die Geräte und Systeme verschiedener Produkthersteller verwenden, um sich zu verbinden und miteinander zu kommunizieren.
Außerdem haben Banken und Fintech mit riesigen Datenmengen zu tun, die auf mehreren IoT-Geräten gespeichert sind, was wiederum zu einer Herausforderung für die Verwaltung wird.
Hacken
Im IoT, insbesondere in der Verbraucher-IT, werden Benutzerdaten über ihre tägliche Routine gesammelt, um ihnen zu helfen, verbesserte Dienste bereitzustellen.
Diese Daten werden jedoch durch verschiedene in einem Netzwerk vorhandene Knoten wie Geräte, Dienste und Lösungen geleitet. So wird das Datenspeichergerät anfällig für Risiken und Richtlinienverstöße.
Cyberangriffe wie Distributed Denial of Service (DDoS), Denial of Service (DoS), Datendiebstahl usw. sind in IoT-Systemen üblich. Und solche Risiken sind für Banken und Fintech-Organisationen sehr gefährlich, wenn wichtige Informationen auf ihren Geräten gespeichert sind, wie z. B. persönliche Daten von Kunden, Kredit- und Debitkartendaten, Geldmittel usw.
Wenn diese kritischen Informationen gehackt werden oder durchgesickert sind, kann dies zu Betrug, Gelddiebstahl und so weiter führen.
Arbeitslosenrate
In diesem fortgeschrittenen IoT-Zeitalter scheinen Maschinen viele Dinge zu tun.
Also, was würden diese Menschen tun, die durch diese Maschinen ersetzt werden?
Beispielsweise kann sich eine Organisation dafür entscheiden, einen 24×7-Chatbot zu verwenden, anstatt ein Gremium von Kundenbetreuern zu unterhalten. Es wird eine kostengünstige, fehlerfreie und niemals erschöpfende Support-Alternative sein.
Das bedeutet, dass die Arbeitslosenquote mit der Einführung von Maschinen in vielen Bereichen des Bankwesens und der Fintech steigt. Und dies ist besorgniserregend, insbesondere im Szenario nach COVID-19, in dem Menschen bereits ihre Arbeit und ihren Lebensunterhalt verlieren.
Zukunft des IoT
Das IoT erlebt in den letzten Jahren eine massive Akzeptanz in verschiedenen Bereichen, darunter Banken und Fintech. Es ist sowohl für Unternehmen als auch für Kunden von Vorteil, und deshalb werden intelligente Technologien wie intelligente Wearables, intelligente Zahlungen, intelligente Sicherheitssysteme usw. stark genutzt.
IoT steckt noch in den Kinderschuhen, aber seine Zukunft scheint größer und heller zu sein, wenn man bedenkt, dass es bei Kunden und Organisationen gleichermaßen weit verbreitet ist.